I hope you enjoy this blog post.

If you want us to appraise your luxury watch, painting, classic car or jewellery for a loan, click here.

அடகு வைப்பு மற்றும் இணை கடன்களின் வரலாறு

அடகு வைப்பு மற்றும் பிணைய கடன்களின் வரலாறு 3,000 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக நீடித்தது, குறைந்த ஊதியம் பெறும் தொழிலாளர்கள் மற்றும் விவசாயிகளுக்கு குறுகிய கால கடனுக்கான அணுகலை வழங்குவதற்காக சீனாவில் முதல் அடகுக் கடைகள் அமைக்கப்பட்டன. அடகுக் கடைகள் பண்டைய கிரீஸ் மற்றும் ரோமானியப் பேரரசில் குடிமக்களுக்கு நன்கு தெரிந்த காட்சிகளாகவும் இருந்தன; உண்மையில் பான் என்ற சொல் லத்தீன் வார்த்தையான “பாட்டினம்” என்பதிலிருந்து பெறப்பட்டது, அதாவது அடகு வைப்பது. பல நூற்றாண்டுகளாக, விரைவான பணமும், மதிப்புமிக்க பொருட்களும் தேவைப்படும் எவரும், அடகு தரகர் சேவைகளை அணுகி, பணக் கடன் முன்பணங்களுக்காக, வசூலிக்கக்கூடிய வட்டி விகிதங்கள் சேர்க்கப்படும். இன்று போலவே, வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், வட்டியுடன் சேர்த்து, அடகு தரகர் பொருட்களை விற்க அல்லது மற்றொரு வாங்குபவருக்கு ஏலம் விடுகிறார்.

இணை கடன் வழங்குதல் – அல்லது அடகு வைப்பது – உலகின் மிகப் பழமையான தொழில்களில் ஒன்றாகும், மேலும் இது ஏதோ ஒரு வடிவத்தில் பல நூற்றாண்டுகளாக இருந்து வருகிறது. 5 ^ஆம் நூற்றாண்டு சீனாவில் இருந்து நவீன காலம் வரை, மக்கள் பல நூற்றாண்டுகளாக கடனுக்கான பிணையமாக பொருட்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர். அடமானத்திற்குப் பயன்படுத்தப்பட வேண்டிய மதிப்புள்ள பொருட்களைக் கொண்டவர்கள் பல நூற்றாண்டுகளாக தங்கள் பண மதிப்பில் பொருட்களுக்கு எதிராக கடன்களைப் பெற முடிந்தது. New Bond Street Pawnbrokers இல், நாங்கள் லண்டனில் உள்ள Mayfair ஐ தளமாகக் கொண்ட ஒரு நவீன அடகுக் கடை , ஆனால் நாங்கள் எங்கள் வரலாற்றை அறிந்து கொள்ள வேண்டும். ஆரம்ப காலத்திலிருந்து இன்று வரையிலான பிணைய கடன்களின் முழு வரலாறும் இங்கே உள்ளது.

Table of Contents

சீன தோற்றம்

உலகின் முதல் அடகு வியாபாரிகள் 5 ^ஆம் நூற்றாண்டில் சீன புத்த மடாலயங்களில் தோன்றினர், இது துறவிகளுக்கு சொந்தமானது மற்றும் இயக்கப்பட்டது. சில சமயங்களில், மடங்கள் சில சமயங்களில் வரியிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்பட்டதால், இந்த வணிக முயற்சிகள் பணக்கார தனியார் நபர்களால் மடங்களுடன் கூட்டு முயற்சியாக அமைக்கப்பட்டன. அடகுக் கடைகளின் பதிவு செய்யப்பட்ட முந்தைய எடுத்துக்காட்டுகள் இவை என்றாலும், இந்த காலத்திற்கு முன்பே அடகு வியாபாரம் ஏதேனும் ஒரு வடிவத்தில் இருந்திருக்கலாம்.

ஐரோப்பாவில் அடகு வியாபாரம்

ரோமானியப் பேரரசு அதன் அதிகாரத்தின் உச்சத்தில் இருந்தபோது அடகு வியாபாரம் ஐரோப்பாவை அடைந்தது. நவீன கால அடகு வியாபாரத்தில் பேரரசின் தாக்கத்தை குறைத்து மதிப்பிட முடியாது; அடகுத் தொழிலை நிர்வகிக்கும் பல நவீன காலச் சட்டங்கள் பண்டைய ரோமானிய சட்டங்களில் அவற்றின் வேர்களைக் கொண்டுள்ளன. இருப்பினும், ரோமானியர்களின் சட்டங்கள் வினைச்சொல்லாக நகலெடுக்கப்பட்டன என்று சொல்ல முடியாது. ரோமானியப் பேரரசில், கடனுக்கு எதிராக அடகுப் பொருளாகப் பயன்படுத்த அடகு தரகரிடம் நீங்கள் எதை எடுக்கலாம் மற்றும் எடுக்கக்கூடாது என்பதற்கான கடுமையான விதிகள் சட்டத்தில் எழுதப்பட்டுள்ளன. ஆடைகள், தளபாடங்கள் மற்றும் விவசாய உபகரணங்கள் பிணையமாக பயன்படுத்த அனுமதிக்கப்படவில்லை. இந்த விதி நவீன அடகு தரகருக்கு பொருந்தாது, மேலும் – உண்மையில் – பழங்கால மரச்சாமான்கள் அடகு வாங்குபவருக்கு ஒரு பொருளை அடகு வைப்பவர்களுக்கு பொதுவான தேர்வாக இருக்கும்.

அடகு வியாபாரம் மற்றும் மதம்

அடகு வியாபாரத்தின் ஆரம்ப நாட்களில், யூதர்கள் மற்றும் கிறிஸ்தவர்கள் பணத்தைக் கடனாகக் கொடுப்பதும் வட்டித் திருப்பிச் செலுத்துவதில் இருந்து லாபம் பெறுவதும் தடைசெய்யப்பட்டது. யூத மதத்தின் கீழ், எசேக்கியேலின் பழைய ஏற்பாட்டு புத்தகத்தில் கடன்களுக்கு வட்டி வசூலிப்பது மிக மோசமான பாவங்களில் ஒன்றாக வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. இருப்பினும், தோரா மற்றும் டால்முட் இரண்டும் மற்ற யூதர்களுக்கு பணம் மற்றும் பொருட்களைக் கடனாக வழங்குவதை ஊக்குவிக்கின்றன, வட்டி வசூலிக்கப்படாமல் இருக்கும் வரை. இருப்பினும் யூதர்கள் யூதர்கள் அல்லாத மக்களுக்கு வட்டியுடன் கூடிய கடன்கள் தடை செய்யப்படவில்லை. புராட்டஸ்டன்ட் சீர்திருத்தத்தின் காலம் வரை கிறிஸ்தவர்கள் வட்டி-தாங்கி கடன்கள் மற்றும் பண முன்பணங்களை வழங்க தடை விதிக்கப்பட்டது, இருப்பினும் இந்த விவிலிய தடை புறக்கணிக்கப்பட்ட பல நிகழ்வுகள் இருந்தன. உண்மையில், பிரான்சிஸ்கன் தேவாலயம் ஏழைகளுக்கு உதவுவதற்காக வட்டியை நடைமுறைப்படுத்த அனுமதிக்கப்பட்டது.

இடைக்கால சகாப்தத்தில் அடகு வியாபாரம்

அதன் அசல் வடிவத்தில், “monts de piete” என்பது ரோமானிய போப்களால் ஏழைகளுக்கு கடன் கொடுப்பதற்காக அமைக்கப்பட்ட அடிப்படை அடகு வியாபாரத்தின் ஒரு வடிவமாகும், மேலும் இந்த கடன்கள் எந்த வட்டியையும் தாங்காது மற்றும் ஆடை அல்லது உறுதிமொழிகளின் மதிப்பால் மூடப்பட்டிருக்கும். உபகரணங்கள். வெளிப்படையாக, அசல் நிறுவனங்கள் செயல்பட பணம் செலவாகும் மற்றும் எந்த லாபத்தையும் ஈட்டவில்லை, எனவே செலவுகள் மற்றும் செயல்பாட்டு செலவுகளை ஈடுகட்ட கடன்களுக்கு வட்டி வசூலிப்பது மிகவும் பொதுவானதாகிவிட்டது. இத்தாலியில் அதன் தாழ்மையான வேர்களில் இருந்து, கடன்களுக்கு வட்டி வசூலிக்கும் அடகுக் கடை ஐரோப்பா முழுவதும் பரவத் தொடங்கியது. 1622 ஆம் ஆண்டில், கென்ட், ஆம்ஸ்டர்டாம் மற்றும் பிரஸ்ஸல்ஸில் அடகுக் கடைகள் நிறுவப்பட்டன, மேலும் பெரும்பாலான முக்கிய ஐரோப்பிய நகரங்கள் விரைவில் இந்தப் போக்கைப் பின்பற்றின.

இடைக்கால இத்தாலி

இன்று நாம் அறிந்த இணை கடன் வழங்குதலின் வளர்ச்சி இடைக்கால இத்தாலியில் பெருமளவில் துரிதப்படுத்தப்பட்டது, அங்கு லோம்பார்டி பிராந்தியத்தின் வணிகர்கள் – அவர்களில் பலர் பணக்கார மெடிசி குடும்பத்துடன் இணைக்கப்பட்டனர் – ஐரோப்பா முழுவதும் நடைமுறையை பரப்ப உதவியது. லோம்பார்ட் வணிகர்கள் தங்களுடைய கடைகளுக்கு வெளியே தொங்கவிடப்பட்ட மூன்று தங்கப் பந்துகள் – முதலில் மூன்று தங்க நாணயங்கள் – அடகுச் சின்னத்தை உருவாக்கிய பெருமைக்குரியவர்கள். இன்று அது உலகளவில் அங்கீகரிக்கப்பட்ட அடகு வியாபாரியின் அடையாளமாக பரிணமித்துள்ளது.

இந்த நேரத்தில் இந்த நடைமுறை சர்ச்சைக்குரியதாக இருந்தது, ஆனால் 16 ^ஆம் நூற்றாண்டில், போப் லியோ X, கத்தோலிக்க ஐரோப்பா முழுவதும் அடகு வியாபாரம் சட்டப்பூர்வமாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட தொழிலாக இருக்கும் என்றும், அதன் சட்டப்பூர்வ அல்லது ஒழுக்கத்தை கேள்விக்குள்ளாக்குபவர்கள் வெளியேற்றப்படுவார்கள் என்றும் அறிவித்தார். இந்த தீர்ப்பு வரவிருக்கும் ஆண்டுகளில் ஐரோப்பிய நிதி வாழ்க்கையின் கட்டமைப்பில் அடகு வியாபாரம் செய்யும் நடைமுறையை உறுதி செய்தது.

லோம்பார்ட்ஸ்

லோம்பார்ட் வங்கியின் தோற்றம் அசல் “monts de piete” அடகுக் கடை தரகர்களிடமிருந்தும் பெறப்பட்டது மற்றும் இத்தாலியின் பணக்கார லோம்பார்டி பகுதியில் தொடங்கியது. அடகு தரகர்கள் ஐரோப்பா மற்றும் யுகே முழுவதும் லோம்பார்ட்ஸ் என்று அறியப்பட்டனர், மேலும் உலகெங்கிலும் உள்ள முக்கிய நகரங்களில் லோம்பார்ட் தெருக்கள் மற்றும் லோம்பார்ட் சந்துகளை இன்னும் காணலாம், இது ஒரு காலத்தில் முக்கிய அடகுக் கடைகளுக்கான இடமாக இருந்ததைக் குறிக்கிறது. லோம்பார்ட் கடன் நடைமுறைகள் இன்றும் பொருத்தமானவை மற்றும் பெரும்பாலான பெரிய வங்கிகள் தங்கள் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் நடைமுறைகளைப் பயன்படுத்தி சந்தைப்படுத்தக்கூடிய பத்திரங்களுக்கு எதிராக கடன் வழங்கும். அடகு தரகர்களைக் குறிக்கும் மூன்று தங்கப் பந்துகள் முதலில் லோம்பார்ட் சிப்பாய் வங்கிகள் மற்றும் புளோரன்ஸ் மெடிசி குடும்பத்தின் அடையாளமாக இருந்தன, ஆனால் அவை இப்போது உலகம் முழுவதும் அடகு தரகர்களுக்கு ஒத்ததாக மாறிவிட்டன.

இடைக்கால பிரிட்டன்

1066 ஆம் ஆண்டு நார்மன் படையெடுப்பின் போது பிணைய கடன் வழங்குதல் என்ற கருத்து பிரிட்டனில் வந்தது, ஆனால் லோம்பார்ட் வணிகர்கள் பின்னர் வரும் வரை இந்த நடைமுறையின் புகழ் வளர்ந்தது. எட்வர்ட் III மற்றும் ஹென்றி V உட்பட இடைக்காலத்தின் போது லோம்பார்ட் வணிகர்கள் சில உயர்மட்ட வாடிக்கையாளர்களைக் கொண்டிருந்தனர், அவர்கள் இருவரும் பிரான்சுடனான போர்களுக்கு நிதியளிப்பதற்காக அரச கலைப் பொருட்களை அடகு வைத்தனர். லோம்பார்ட் வணிகர்கள் ஆளும் வர்க்கத்தினரிடமிருந்தும் சாதாரண மக்களிடமிருந்தும் அதிக சந்தேகத்தை எதிர்கொண்டனர், ஆனால் அவர்களின் புகழ் இந்த காலம் முழுவதும் வளர்ந்து, லண்டனின் நிதித்துறையின் ஒரு அங்கமாக மாறியது. உண்மையில், வணிகர்கள் லண்டன் நகரத்தின் மீது ஒரு தாக்கத்தை ஏற்படுத்தியதால், அவர்களின் பெயரில் ஒரு தெரு பெயரிடப்பட்டது; லோம்பார்ட் தெரு.

இங்கிலாந்தில், அடகு தரகர்கள் 1785 ஆம் ஆண்டு முதல் உரிமம் பெற வேண்டும். ஒரு அடகு தரகரின் உரிமத்தின் விலை லண்டன் பகுதியில் £10, மற்றும் மாகாணங்களில் £5, அனுமதிக்கக்கூடிய நிலையான வட்டி விகிதம் 0.5% மாதாந்திரம் மற்றும் ஒரு வருடத்திற்கான அதிகபட்ச கடன் காலம். விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு சில திருத்தங்களுக்கு உட்பட்டு 75 ஆண்டுகளாக இந்த சட்டம் சிறப்பாக செயல்பட்டது, ஆனால் 1872 இன் அடகு தரகர் உரிமச் சட்டத்தால் முறியடிக்கப்பட்டது, இது இன்றும் அடகு வியாபாரத்தை நிர்வகிக்கும் பல சட்டங்களில் வாங்கப்பட்டது.

இன்றைய நாள்

இன்றைய நாளில், அடமானக் கடன்கள் என்பது மக்கள் தங்கள் மதிப்புமிக்க கலை அல்லது கைக்கடிகாரங்கள் போன்றவற்றின் பண மதிப்பைத் திறக்கப் பயன்படுத்தும் பரவலாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட முறையாகும். ஐரோப்பா மற்றும் மேற்கத்திய உலகில் உள்ள ஒவ்வொரு நாட்டிலும் உள்ள நகரங்களில், அடகு வியாபாரியின் அடையாளம் உயர் தெருவில் தெரியும், மேலும் வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் மதிப்புமிக்க பொருட்களுக்கு எதிராக பிணைய கடன்களைப் பெறுவதற்கான இடத்தைக் குறிக்கிறது.

பணக்காரர்களுக்கும் பிரபலமானவர்களுக்கும் அடகு வைக்கும் வரலாற்றில் பங்கு

வரலாற்றில் அடகு வைத்த கதைகள் ஏராளம். இங்கிலாந்தின் மூன்றாம் எட்வர்ட் மன்னர் தனது ஆட்சிக்கு நிதியளிப்பதற்காக அடகு வியாபாரிகளை வழக்கமாகப் பயன்படுத்தினார், 1388 ஆம் ஆண்டில் பிரான்சுக்கு எதிரான போருக்கு நிதியளிப்பதற்காக தனது நகைகளை அடகு வைத்தார். ஸ்பெயினின் ராணி இசபெல்லா கிறிஸ்டோபர் கொலம்பஸின் புதிய உலகத்திற்கான பயணங்களுக்கு நிதியளிப்பதற்காக தனது நகைகளை அடகு வைத்ததாகவும் கூறப்படுகிறது. இங்கிலாந்தின் சார்லஸ் I ஆலிவர் க்ரோம்வெல்லுக்கு எதிரான தனது போருக்கு நிதியளிப்பதற்காக தனது சொந்த லோம்பார்ட் வங்கி நிறுவனத்தை நிறுவினார், அதே நேரத்தில் குரோம்வெல் இங்கிலாந்தின் லார்ட் ப்ரொடெக்டர் ஆனபோது அனைத்து அடகுக் கடை நிறுவனங்களையும் கலைத்தார். 1694 இல் இங்கிலாந்து வங்கியை நிறுவும் அரச சாசனத்தின் 27 வது பிரிவு அடகு வைக்கும் கொள்கைகளின் அடிப்படையில் ஒரு வங்கி முறையை தெளிவாக விவரிக்கிறது.

நமது நவீன சகாப்தத்தில், பல அடகுக் கடைகள் வரலாற்றின் களஞ்சியங்களாக மாறியுள்ளன, அவை வைரங்கள் , மதிப்புமிக்க பழங்கால பொருட்கள் , விலையுயர்ந்த ரத்தினங்கள் , நகைகள் மற்றும் தளபாடங்கள் தலைமுறைகளாக கடந்து வந்துள்ளன.

அடகு வியாபாரியின் சின்னம் எங்கிருந்து வருகிறது?

கடந்த தசாப்தத்தில் அடகு வியாபாரம் மீண்டும் எழுச்சி பெற்றதன் அர்த்தம், தனித்துவமான மூன்று தங்கப் பந்துகள் – அடகு தரகரின் உலகளாவிய சின்னம் – மீண்டும் ஒருமுறை எங்கள் உயர் தெருக்களில் ஒரு பொதுவான பார்வை. மேலே காட்டப்பட்டுள்ள சின்னம், அடகுத் தொழிலைப் போலவே, இத்தாலிய பிராந்தியமான லோம்பார்டியுடன் உள்ளார்ந்த முறையில் இணைக்கப்பட்டுள்ளது.

உண்மையில், அடகு வியாபாரம் ஆயிரம் ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக ஏதோ ஒரு வடிவில் இருந்து வந்தாலும், 15 ஆம் நூற்றாண்டில் லோம்பார்ட் வங்கியின் எழுச்சி ஐரோப்பா முழுவதும் உள்ள ஒவ்வொரு பெரிய நகரத்திலும் அடகு வியாபாரிக்கு முக்கியத்துவம் அளிக்கும். அவர்களின் செல்வாக்கு என்னவென்றால், பல ஐரோப்பிய நகரங்கள் இன்னும் நடைமுறையின் பெயரில் ஒரு தெருவைக் கொண்டுள்ளன – லண்டன் நகரத்தில் அமைந்துள்ள லோம்பார்ட் தெரு போன்றவை.

சின்னம் ஏன் மூன்று தங்கக் கோளங்கள்?

இத்தாலிய பிராந்தியமான லோம்பார்டி மற்றும் இன்னும் தொலைவில் உள்ள லோம்பார்ட் வங்கியாளர்கள், சாத்தியமான வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவற்றைக் குறிக்க அடையாளம் காணக்கூடிய சின்னத்தை தங்கள் வளாகத்திற்கு வெளியே தொங்கவிடுவது அறியப்பட்டது. ஒரு பிரபலமான கோட்பாடு என்னவென்றால், சின்னம் ஆரம்பத்தில் மூன்று தங்க நாணயங்களாக இருந்தது – இது அவர்களின் வர்த்தகத்தின் நேரடி குறிப்பு – ஆனால் பின்னர் பார்ப்பதை எளிதாக்குவதற்காக கோளங்களாக மாற்றப்பட்டது.

மெடிசி குடும்பத்தின் செல்வாக்கு

அடகு வியாபாரிகளின் சின்னத்தை உருவாக்குவதற்கான மற்றொரு கோட்பாடு மெடிசி குடும்பத்திற்குக் காரணம். குடும்பத்தின் செல்வாக்கை குறைத்து மதிப்பிட முடியாது – சிலர் ஐரோப்பாவில் செல்வந்த குடும்பம் என்று வாதிடுகின்றனர், மேலும் அந்த செல்வத்தை அரசியல் செல்வாக்கை வாங்க பயன்படுத்தினார்கள். வங்கி மூலம் தங்கள் செல்வத்தை ஈட்டிய ஒரு குடும்பம், புளோரன்ஸில் உள்ள பல அடகு வியாபாரிகள் தங்கள் செல்வத்திற்கு பங்களித்தனர்.

இந்த சின்னம் பல கோளங்களைக் கொண்ட ஹவுஸ் மெடிசியின் முகடுகளின் தழுவல் என்று சிலர் கூறுகின்றனர். கீழே உள்ள முகட்டில் நீங்கள் காணக்கூடிய மிகக் குறைந்த மூன்று கோளங்கள், நவீன கால அடகுக் குறியீட்டில் உள்ள அதே அமைப்பில் உள்ளன.

வங்கித்துறையில் மருத்துவ நிபுணர்களின் செல்வாக்கு என்பது அவர்களின் முகடுகளின் ஒரு பகுதி பொதுவாக நிதித் துறையுடன் ஒத்ததாக மாறியது என்று வாதம் கூறுகிறது. நீண்ட காலமாக ஐரோப்பாவின் பணக்கார மற்றும் மிகவும் மரியாதைக்குரிய நிதி நிறுவனமாக இருந்த மெடிசி வங்கியை ஹவுஸ் மெடிசி நடத்தி வந்த பிறகு, இது ஒரு கட்டாய வாதம்.

நவீன காலத்தில் செல்வாக்கு செலுத்துகிறது

உண்மை எதுவாக இருந்தாலும், மெடிசி குடும்பத்தின் பரந்த அளவிலான நிதி செல்வாக்கு என்பது இடைக்கால மற்றும் மறுமலர்ச்சி இத்தாலியில் பயன்படுத்தப்பட்ட சின்னம் இன்றுவரை உள்ளது. இந்த சின்னத்தின் தோற்றம் பணக்கார இத்தாலிய பிராந்தியமான லோம்பார்டியின் நிதி வரலாற்றில் ஆழமாக வேரூன்றியுள்ளது. உண்மையில், இப்பகுதியின் செல்வச் செழிப்பான வரலாறு நவீன நாளிலும் தொடர்கிறது – இது இத்தாலியின் பணக்கார மற்றும் அதிக மக்கள்தொகை கொண்ட பகுதியாக உள்ளது.

வரலாற்றாசிரியர்கள் சின்னத்தின் தோற்றத்தை இடைக்கால லோம்பார்டியில் இருந்து கண்டுபிடிக்க முடிந்தது, மேலும் மெடிசி குடும்பம் ஒரு பெரிய பங்கைக் கொண்டிருந்தது, ஆனால் சிறந்த விவரங்கள் விவாதத்திற்கு மிகவும் திறந்திருக்கும். எனவே, அடிப்படையில், நடுவர் மன்றம் வெளியேறிவிட்டது.

சின்னத்தை நவீனப்படுத்துதல்

அனைத்து வரலாற்றையும் போலவே, அடகு வர்த்தகத்தின் தோற்றம் குறித்து பல்வேறு கோட்பாடுகள் உள்ளன. இருந்தாலும் ஒன்று நிச்சயம்; தொழில் தற்போது மறுமலர்ச்சிக்கு உட்பட்டுள்ளது, மேலும் சின்னமும் அதனுடன் உருவாகி வருகிறது.

New Bond Street Pawnbrokers இல், பாரம்பரிய வடிவமைப்பை சற்று அதிகமாக எடுத்துக்கொண்டோம், நாங்கள் ஒரு அடகு தரகர் என்று தெளிவாக விளம்பரப்படுத்துகிறோம். தொழில் வளர்ச்சியடையும் போது, சின்னமும் உருவாகிறது. கீழே பாருங்கள்:

NBSP

இணை கடன் விளக்கப்பட்டது

அடமானம் என்பது பழங்கால பொருட்கள், ஃபைன் ஒயின் , சொகுசு ஹெர்ம்ஸ் பைகள் , கிளாசிக் கார்கள் அல்லது அரிய புத்தகங்கள் போன்ற சொகுசு சொத்துக்களுக்கு எதிராக ஒரு நபர் அல்லது வணிகத்திற்கு கடனைப் பெற உதவும் ஒரு சொத்து ஆகும். பணத்தைக் கடனாகப் பெறும்போது, ஒப்புக்கொண்டபடி திருப்பிச் செலுத்துவதில் தெளிவான தோல்வி ஏற்பட்டால், கடனளிப்பவர் கடனை வாங்குபவரிடமிருந்து ஏதாவது ஒன்றைப் பெற்று, அதை விற்றுத் திரும்பப் பெறலாம் என்று ஒரு ஒப்பந்தம் செய்யப்படுகிறது (பெரும்பாலும் நேர்த்தியான அச்சில்). ஒப்பந்தத்தில். பிணையம் பெரும்பாலும் ஒரு பெரிய கடனைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கிறது, மேலும் கடனைப் பெறுவது கடினமாக இருந்தால், அது ஒருவரின் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளையும் மேம்படுத்துகிறது.

பிணைய உறுதிமொழியானது, கடனளிப்பவருக்கு தாங்கள் குறைவான ஆபத்தை எடுப்பதாக உணர உதவுகிறது, எனவே கடனுக்கான சிறந்த விகிதம் இருக்கும். பிணைய கடன் பற்றி மேலும் அறிய படிக்கவும்.

பிணைய கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

கடனை வழங்குவதன் மூலம் அவர்கள் தங்கள் பணத்தை இழக்க மாட்டார்கள் என்பதற்கு கடன் வழங்குபவருக்கு கூடுதல் உத்தரவாதம் தேவைப்படும்போது பிணையம் அடிக்கடி தேவைப்படுகிறது. ஒரு சொத்து பிணையமாக அடகு வைக்கப்பட்டால், வாடிக்கையாளர் கடனில் ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட கொடுப்பனவுகளைத் தொடரத் தவறினால், கடனளிப்பவருக்கு நடவடிக்கை எடுக்க உரிமை வழங்கப்படுகிறது. அடகு வைக்கப்பட்ட சொத்தை பறிமுதல் செய்து, அந்த சொத்தை விற்று, அதன் மூலம் கிடைக்கும் பணத்தை கடனை முழுவதுமாக அடைப்பதுதான் அவர்கள் எடுக்கும் நடவடிக்கை.

செயல்முறை பொதுவாக பின்வருமாறு செல்கிறது:

1. பிணையத்திற்காக ஒரு பொருளைத் தேர்ந்தெடுப்பது
2. அடகு வைக்கப்படும் சொத்துக்களின் மதிப்பீடு
3. மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் கடன் சலுகை வழங்கப்படுகிறது
4. கடனை ஏற்றுக்கொள்வது, இதன் மூலம் அனைத்து விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுடன் ஒரு ஒப்பந்தம் வரையப்பட்டு கடனளிப்பவரின் கவனிப்பில் பிணையம் எடுக்கப்படுகிறது.
5. கடன் காலம், இதில் நீங்கள் எப்படி வேண்டுமானாலும் பணத்தைச் செலவழித்து ஒப்பந்தத்தில் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையைப் பின்பற்றுங்கள்.
6. கடன் காலத்தின் முடிவு, நீங்கள் கடனை முழுவதுமாகச் செலுத்தியிருந்தால், உங்கள் பிணைய சொத்து திரும்பப் பெறப்படும். தேவைப்பட்டால், நீங்கள் கடன் நீட்டிப்புக்கு பேச்சுவார்த்தை நடத்த விரும்பலாம்.

பிணையக் கடன் என்பது பாதுகாப்பற்ற கடனுடன் முரண்படுகிறது, இதில் நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால் கடனளிப்பவருக்கு இருக்கும் ஒரே அதிகாரம் உங்கள் கிரெடிட் மதிப்பீட்டிற்கு எதிரானது மற்றும்/அல்லது உங்களுக்கு எதிராக சட்ட நடவடிக்கை எடுக்கப்படும்.

முதலாவதாக, கடன் வழங்குபவர்கள் கடனை அனுமதிக்கும் போது தங்கள் முதலீட்டை திரும்பப் பெற விரும்புவார்கள். சட்டப்பூர்வ நடவடிக்கைகளை உங்கள் வீட்டு வாசலில் கட்டாயப்படுத்துவது அவர்களின் விருப்பமாக இருக்காது, எனவே விஷயங்கள் மோசமாகிவிட்டால் பாதுகாப்பு நடவடிக்கையாக அவர்கள் அடிக்கடி பிணையத்தை ஈடுபடுத்த முயற்சிப்பார்கள். வெறுமனே, அவர்கள் உங்கள் பிணையத்தை கைப்பற்றும் பாதையில் செல்ல வேண்டாம் என்று விரும்புகிறார்கள் – அவர்களின் முதன்மை வணிக வழிமுறைகள் சொத்தின் உரிமை, வாடகை மற்றும் விற்பனை ஆகியவற்றை உள்ளடக்குவதில்லை – ஆனால் பெரும்பாலும் இது பாதுகாப்பதற்கான எளிய மற்றும் மிகவும் வசதியான சொத்தாக மாறிவிடும். அவர்களின் முதலீடு.

பிணையமாக எதைப் பயன்படுத்தலாம்?

உங்கள் கடனளிப்பவர் பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ளத் தேர்வுசெய்து, சட்டத்தால் அனுமதிக்கப்பட்ட எந்தச் சொத்தையும் அடமானம் வைக்கலாம். ஒரு பொது விதியாக, கடன் வழங்குபவர்கள் எப்போதும் மதிப்புக்கு எளிமையான சொத்துக்களை ஏற்றுக்கொள்ள விரும்புவார்கள் மற்றும் சூழ்நிலைகள் தேவைப்பட்டால் பணமாக மாற்றுவார்கள். இந்த சிந்தனையின் வரிசையில், சேமிப்புக் கணக்கில் பணம் செலுத்துவது மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாக இருக்கிறது, ஏனெனில் அதன் மதிப்பு உறுதியானது மற்றும் சேகரிப்பது மிகவும் எளிதானது. பிணையத்தின் வேறு சில பொதுவான வடிவங்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

– சொத்து (ஒரு வீட்டில் பங்கு உட்பட)
– ஆட்டோமொபைல்கள்
– பணக் கணக்குகள் (பொதுவாக ஓய்வூதியக் கணக்குகள் இதில் சேர்க்கப்படாது, ஆனால் விதிவிலக்குகள் உள்ளன)
– முதலீடுகள்
– வன்பொருள் மற்றும் இயந்திரங்கள்
– மதிப்புமிக்க பொருட்கள், சேகரிக்கக்கூடிய பொருட்கள் மற்றும் பழங்கால பொருட்கள்
– காப்பீட்டு கொள்கைகள்
– வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து எதிர்கால கொடுப்பனவுகள், பெறத்தக்கவை என்றும் அழைக்கப்படுகிறது

வணிகக் கடனைப் பாதுகாக்கும் விஷயத்தில் கூட, ஒரு தனிநபர் தனது சொந்த சொத்துக்களை (குடும்ப வீடு போன்ற) கடனளிப்பவரின் தனிப்பட்ட உத்தரவாதத்தின் ஒரு பகுதியாக அடமானம் வைக்கலாம்.

உங்கள் சொத்துக்களின் மதிப்பீடு

பொதுவாக, நீங்கள் அடகு வைத்த சொத்தின் மதிப்பை விடக் குறைவான கடனை கடன் வழங்குபவர் உங்களுக்கு வழங்குவார். சில சொத்துக்கள் அவற்றின் மதிப்புக்கு அதிக தள்ளுபடியைப் பயன்படுத்தக்கூடும். பிணையமாக உறுதியளிக்கப்பட்ட சொத்து மதிப்பு குறையும் பட்சத்தில், தங்கள் பணத்தை முழுவதுமாக திரும்பப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை இது மேம்படுத்துவதாகும்.

கடன் விண்ணப்பத்தை பேச்சுவார்த்தை நடத்தும் போது, கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய கடனை மதிப்பு (LTV) விகிதத்தில் மேற்கோள் காட்டுவார்கள். உதாரணமாக, உங்கள் வீட்டின் மதிப்புக்கு எதிராக நீங்கள் கடன் வாங்கினால், கடன் வழங்குபவர்கள் 80 சதவிகிதம் வரை LTVயைக் குறிப்பிடலாம். உங்கள் சொத்து £100,000 மதிப்புடையதாக இருந்தால், நீங்கள் £80,000 வரை கடன் வாங்கலாம்.

நீங்கள் அடகு வைத்த சொத்துகளின் மதிப்பு குறைந்துவிட்டால், பிணைய கடனை பராமரிக்க கூடுதல் சொத்துக்களை நீங்கள் அடகு வைக்க வேண்டியிருக்கும். இதேபோல், உங்கள் கடனளிப்பவர் உங்கள் சொத்துக்களை பறிமுதல் செய்து, நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தொகையை விட சிறிய தொகைக்கு விற்றாலும், உங்கள் கடனின் மீதமுள்ள நிலுவைத் தொகைக்கு நீங்கள் முழுப் பொறுப்பாக இருக்கிறீர்கள். தேவைப்பட்டால், சட்ட நடவடிக்கை எடுப்பதன் மூலம் கடன் வழங்குபவர் நிலுவையில் உள்ள குறைபாட்டை வசூலிக்க முடியும்.

பிணைய கடன் வகைகள்

பிணைய கடன்கள் பல்வேறு இடங்களிலிருந்து வரலாம். தனிநபர் கடன்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படும்போது, குறைந்தபட்சம் வணிகக் கடன்களுக்காக அவை பயன்படுத்தப்படுகின்றன. பல புதிய வணிகங்கள், நிரூபிக்கப்பட்ட நிதிப் பதிவு இல்லாததால், வணிக உரிமையாளர்களின் தனிப்பட்ட சொத்துக்களை அடமானம் வைக்க வேண்டும்.

சில சமயங்களில், நீங்கள் கடனுடன் வாங்கும் பொருளை அடமானமாக அடகு வைக்கலாம். பிரீமியம்-நிதி ஆயுள் காப்பீட்டு வழக்குகளில் இது சில சமயங்களில் நடக்கும்; கடன் வழங்குபவரும் காப்பீட்டாளரும் ஒரே நேரத்தில் பாலிசி மற்றும் இணைக் கடனை வழங்க அடிக்கடி ஒத்துழைக்கிறார்கள்.

நிதியில் வாங்கிய வீடும் இதேபோல் வேலை செய்கிறது – சொத்து கடனைப் பாதுகாக்கிறது, மேலும் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டம் தோல்வியுற்றால் கடன் வழங்குபவர் சொத்தை பறிமுதல் செய்யலாம். கிரெடிட் ரேட்டிங் மோசமாக உள்ளவர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட சில இணை கடன்களும் உள்ளன. இந்த கடன்கள் பாதுகாப்பிற்கு பெரும்பாலும் விலை உயர்ந்தவை மற்றும் கடைசி முயற்சியாக இருக்க வேண்டும். அவை பல வடிவங்களில் வருகின்றன மற்றும் நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால் கடுமையான விளைவுகளை அறுவடை செய்யலாம்.

நியூ பாண்ட் ஸ்ட்ரீட் அடகு தரகர்கள் மத்திய மேஃபேரில் அமைந்துள்ளது மற்றும் பல்வேறு சேகரிப்புகளில் ரகசிய அடகு மற்றும் இணை கடன்களை வழங்குகிறது. எங்களின் பிரத்தியேக வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிதித் தீர்வுகளை வழங்க நாங்கள் உதவுகிறோம் மற்றும் நுண்கலை, விலைமதிப்பற்ற நகைகள் மற்றும் ஃபைன் ஒயின்கள் போன்ற சிறந்த தனிப்பட்ட சொத்துக்களுக்கு எதிராக கடன்களை வழங்குவதில் ஏராளமான அனுபவத்தைப் பெற்றுள்ளோம்.

This post is also available in: English Français (French) Deutsch (German) Italiano (Italian) Português (Portuguese, Portugal) Español (Spanish) Български (Bulgarian) 简体中文 (Chinese (Simplified)) 繁體中文 (Chinese (Traditional)) hrvatski (Croatian) Čeština (Czech) Dansk (Danish) Nederlands (Dutch) हिन्दी (Hindi) Magyar (Hungarian) Latviešu (Latvian) polski (Polish) Português (Portuguese, Brazil) Română (Romanian) Русский (Russian) Slovenčina (Slovak) Slovenščina (Slovenian) Svenska (Swedish) Türkçe (Turkish) Українська (Ukrainian) Albanian Հայերեն (Armenian) Eesti (Estonian) Suomi (Finnish) Ελληνικά (Greek) Íslenska (Icelandic) Indonesia (Indonesian) 日本語 (Japanese) 한국어 (Korean) Lietuvių (Lithuanian) Norsk bokmål (Norwegian Bokmål) српски (Serbian)