I hope you enjoy this blog post.

If you want us to appraise your luxury watch, painting, classic car or jewellery for a loan, click here.

История ломбарда и залоговых кредитов

1 сентября, 2021

История ломбардов и залоговых кредитов насчитывает более 3 000 лет. Первые ломбарды появились в Китае, чтобы обеспечить доступ к краткосрочным кредитам для низкооплачиваемых рабочих и крестьян. Ломбарды были также знакомы гражданам Древней Греции и Римской империи; действительно, слово «пешка» происходит от латинского слова «patinum», что означает «залог». На протяжении веков любой, кому требовались быстрые наличные деньги и ценные вещи в качестве обеспечения, мог получить доступ к услугам ломбарда для обмена своих ценных вещей на денежные ссуды с добавлением платных процентных ставок. Как и сегодня, если клиенты не выплатили ссуды, плюс проценты, залогодержатель оставил товар для продажи или продажи на аукционе другому покупателю.

Залоговое кредитование, или ломбард, — одна из старейших профессий в мире, которая в той или иной форме существует уже несколько столетий. От 5 ^th Со времен Китая до наших дней люди веками использовали предметы в качестве залога для получения ссуды. Люди, у которых есть ценные предметы, которые будут использоваться в качестве залога, веками могли обеспечивать ссуды под предметы по их денежной стоимости. Ломбард New Bond Street — это современный ломбард, расположенный в лондонском районе Мейфэр, но мы не забываем о своей истории. Вот полная история залогового кредитования с первых дней до наших дней.

Китайское происхождение

Первые в мире ростовщики появились в китайских буддийских монастырях в 5-м веке. ^th Век, принадлежащий и управляемый монахами. Иногда эти предприятия создавались богатыми частными лицами как совместное предприятие с монастырями, поскольку монастыри иногда освобождались от налогов. Хотя это самые ранние зарегистрированные примеры ломбардов, вполне возможно, что ломбард в той или иной форме существовал задолго до этого времени.

Ломбардирование в Европе

Ломбардировка достигла Европы, когда Римская империя была на пике своего могущества. Влияние Империи на современный рост ломбарда невозможно недооценить; Многие современные законы, регулирующие рост ломбарда, уходят корнями в древнеримские законы. Однако это не означает, что римские законы были скопированы дословно. В Римской империи существовали строгие правила о том, что можно и что нельзя отдавать ростовщику для использования в качестве залога под ссуду, которые были прописаны в законе. Одежда, мебель и сельскохозяйственное оборудование не разрешалось использовать в качестве залога. Это правило не распространяется на современного ломбарда, и, действительно, антикварная мебель, как правило, является обычным выбором для людей, которые закладывают предмет в залог.

Ростовщичество и религия

В первые дни ломбарда евреям и христианам было запрещено давать ссуды и получать прибыль от выплаты процентов. Согласно иудаизму, взимание процентов по ссудам классифицируется как один из худших грехов в Ветхом Завете книги Иезекииля. Однако и Тора, и Талмуд поощряют ссуду денег и товаров другим евреям до тех пор, пока не взимаются проценты. Однако евреи не запрещали приносить процентные ссуды людям, не являющимся евреями. Христианам также было запрещено предоставлять процентные ссуды и денежные ссуды до времени протестантской Реформации, хотя было много случаев, когда этот библейский запрет игнорировался. Действительно, францисканской церкви было разрешено заниматься ростовщичеством для оказания помощи бедным.

Ростовщичество в средневековье

В своей первоначальной форме «monts de piete» представляло собой форму базового ломбарда, учрежденного римскими папами для ссуды бедным, и эти ссуды не приносили никаких процентов и покрывались стоимостью залога, такого как одежда или оборудование. Очевидно, что первоначальные предприятия стоили денег и не приносили никакой прибыли, поэтому стало более обычным взимать проценты по ссудам для покрытия расходов и эксплуатационных расходов. Со своих скромных корней в Италии ломбард, взимающий проценты за ссуду, начал распространяться по всей Европе. К 1622 году ломбарды были открыты в Генте, Амстердаме и Брюсселе, и большинство крупных европейских городов вскоре последовали этой тенденции.

Средневековая Италия

Развитие залогового кредитования в том виде, в каком мы его знаем сегодня, значительно ускорилось в средневековой Италии, где купцы из региона Ломбардия — многие из них были связаны с богатой семьей Медичи — помогли распространить эту практику по всей Европе. Ломбардским торговцам также приписывают создание символа ломбарда в виде трех золотых шаров — первоначально трех золотых монет — который висел у их магазинов. Сегодня он превратился во всемирно признанный знак ростовщика.

В то время практика была неоднозначной, но в 16 ^th Век, Папа Лев X объявил, что ломбард является юридически признанной профессией во всей католической Европе, и что любой, кто сомневается в его законности или морали, подлежит отлучению от церкви. Это постановление гарантировало, что практика ломбарда укоренилась в ткани европейской финансовой жизни на долгие годы.

Лангобарды

Истоки ломбардного банкинга также происходят от первоначальных брокеров ломбарда «monts de piete» и зародились в богатой итальянской области Ломбардия. Ломбарды стали известны как лангобарды по всей континентальной Европе и Великобритании, и до сих пор можно найти Ломбардные улицы и Ломбардные переулки в крупных городах по всему миру, что означает, что когда-то они были местом расположения известных ломбардов. Практика ломбардного кредитования все еще актуальна сегодня, и большинство крупных банков будут предоставлять ссуды под обращающиеся ценные бумаги, используя свои процедуры ссуд под обеспечение. Три золотых шара, которые символизируют ростовщиков, изначально были символом ломбардных ломбардов и семьи Медичи во Флоренции, но теперь они стали синонимами ломбардов во всем мире.

Средневековая Британия

Концепция залогового кредитования появилась в Британии во время норманнского вторжения в 1066 году, но популярность этой практики возросла лишь после прибытия лангобардских купцов. В средние века у ломбардских торговцев было несколько высокопоставленных клиентов, в том числе Эдуард III и Генрих V, которые закладывали королевские артефакты для финансирования своих войн с Францией. Ломбардские купцы столкнулись с большим подозрением со стороны правящих классов и простых людей, но их популярность росла и росла за это время до такой степени, что они стали прочной частью финансового сектора Лондона. Действительно, купцы оказали такое влияние на лондонский Сити, что в их честь была названа улица; Ломбард-стрит.

В Великобритании ломбарды должны были получить лицензию начиная с 1785 года. Лицензия ломбарда стоила 10 фунтов стерлингов в Лондоне и 5 фунтов стерлингов в провинции с допустимой фиксированной процентной ставкой 0,5% в месяц и максимальным сроком кредита в год. Закон действовал в течение 75 лет с учетом нескольких поправок к условиям, но был отменен Законом о лицензировании ломбарда 1872 года, который включил многие законы, которые до сих пор регулируют ломбард.

Сегодняшний день

В настоящее время залоговые ссуды являются широко распространенным методом, который люди используют для определения денежной стоимости своих ценностей, таких как Изобразительное искусство или часы . В городах почти всех стран Европы и западного мира знак ломбарда виден на главной улице и означает место, где клиенты могут получить залоговые ссуды под свои ценности.

Роль ломбарда в пользу богатых и знаменитых в истории

В истории есть много историй о ростовщичестве. Король Англии Эдуард III регулярно использовал ростовщиков для финансирования своего правления, как известно, заложив свои драгоценности в 1388 году для финансирования войны против Франции. Также говорят, что королева Испании Изабелла заложила свои украшения, чтобы профинансировать экспедицию Христофора Колумба в Новый Свет. Карл I в Англии основал свое собственное ломбардное банковское предприятие для финансирования своей войны против Оливера Кромвеля, в то время как Кромвель распустил все ломбарды, когда стал лордом-протектором Англии. Статья 27 Королевской хартии об учреждении Банка Англии в 1694 году четко описывает банковскую систему, основанную на принципах залога.

В нашу современную эпоху многие ломбарды стали хранилищами истории, хранящими бриллианты , ценный антиквариат , драгоценные камни , ювелирные изделия и предметы интерьера, передаваемые из поколения в поколение.

Откуда взялся символ ростовщика?

Возрождение ломбарда в последнее десятилетие означает, что три отличительных золотых шара — универсальный символ ростовщика — снова стали обычным явлением на наших главных улицах. Показанный выше символ неразрывно связан с итальянским регионом Ломбардия, как и сама ломбардная индустрия.

Действительно, хотя ломбард в той или иной форме существует уже более тысячи лет, рост ломбардного банкинга в 15 веке принесет ростовщику известность во всех крупных городах Европы. Их влияние было настолько велико, что во многих европейских городах до сих пор есть улица, названная в честь этой практики, например, Ломбард-стрит, расположенная в лондонском Сити.

Почему символ — три золотые сферы?

Известно, что ломбардные банкиры в итальянском регионе Ломбардия и за его пределами вешали узнаваемый символ за пределами своих помещений, чтобы обозначить их для потенциальных клиентов. Популярная теория гласит, что изначально символом были три золотые монеты — прямая ссылка на их торговлю, — но позже был изменен на сферы, чтобы их было легче увидеть.

Влияние семьи Медичи

Другая теория о создании символа ломбарда была приписана семье Медичи. Влияние семьи нельзя недооценивать — некоторые утверждают, что они были самой богатой семьей в Европе в период своего расцвета и использовали это богатство для покупки политического влияния. Семья, сделавшая состояние на банковском деле, несколько ростовщиков во Флоренции внесли свой вклад в их богатство.

Некоторые утверждают, что этот символ был адаптацией герба Дома Медичи, который содержал несколько сфер. Три нижние сферы, которые вы можете увидеть на гербе ниже, находятся в той же формации, что и в современном символе ломбарда.

Утверждается, что влияние Медичи на банковское дело означало, что часть их гребня стала синонимом финансовой индустрии в целом, прежде чем стала ассоциироваться исключительно с ломбардом. Это веский аргумент, ведь Дом Медичи действительно управлял банком Медичи, который долгое время был самым богатым и наиболее уважаемым финансовым учреждением в Европе.

Влиятельный в наши дни

Как бы то ни было, широкое финансовое влияние семьи Медичи означало, что символ, использовавшийся в средневековой и ренессансной Италии, сохранился и по сей день. Несомненно, происхождение символа уходит корнями в финансовую историю богатого итальянского региона Ломбардия. Действительно, богатая история региона продолжается до наших дней — он остается самым богатым и густонаселенным регионом Италии.

Историкам удалось проследить происхождение символа до средневековой Ломбардии, и семья Медичи явно сыграла большую роль, но более тонкие детали более открыты для обсуждения. Так что, по сути, присяжных нет.

Модернизация символа

Как и во всей истории, существуют разные теории относительно происхождения ломбардной торговли. Однако одно можно сказать наверняка; индустрия в настоящее время переживает возрождение, и символ развивается вместе с ним.

В ломбарде New Bond Street мы выбрали немного более минималистичный подход к традиционному дизайну, четко и со вкусом рекламируя, что мы являемся ростовщиком. По мере развития отрасли развивается и символ. Посмотрите ниже:

Залоговое кредитование объяснено

Залог — это актив, который помогает человеку или компании получить кредит под залог предметов роскоши, таких как антиквариат, изысканное вино, роскошные сумки Hermes, классические автомобили или редкие книги. Когда деньги берутся в долг, заключается соглашение (часто мелким шрифтом) о том, что кредитор может взять что-то у лица, берущего ссуду, и продать это, чтобы вернуть свои деньги, если есть явная неспособность произвести погашение в соответствии с договоренностью. в договоре. Обеспечение часто увеличивает шансы на получение более крупного кредита, а также увеличивает шансы на одобрение, если получение ссуды оказывается затруднительным.

Залог залога позволяет кредитору почувствовать, что он принимает на себя меньший риск, и поэтому, вероятно, будет лучшая ставка по ссуде. Читайте дальше, чтобы узнать больше о кредитовании под залог.

Как работает залоговое кредитование?

Залог часто является требованием, когда кредитору требуется дополнительная гарантия того, что он не потеряет все свои деньги, предоставив ссуду. Если актив передан в залог в качестве обеспечения, кредитору предоставляется право принять меры, если клиент не сможет выполнить согласованные платежи по ссуде. Действия, которые они предпринимают, заключаются в том, чтобы арестовать актив, который был передан в залог, продать этот актив и использовать выручку от продажи для полного погашения ссуды.

Обычно процесс происходит следующим образом:

1. Выбор объекта залога
2. Оценка имущества, передаваемого в залог.
3. Предложение о ссуде сделано на основе оценки.
4. Принятие ссуды, при этом составляется договор со всеми условиями, а залог передается на попечение кредитора.
5. Срок ссуды, в течение которого вы тратите деньги по своему усмотрению и соблюдаете график погашения, согласованный в договоре.
6. Конец периода кредита, когда ваш залоговый актив будет возвращен, если вы полностью выплатили долг. При необходимости вы можете договориться о продлении кредита.

Залоговая ссуда отличается от необеспеченной ссуды, в которой единственные полномочия, которые будет иметь кредитор, если вы не сможете произвести выплаты, — это нарушение вашего кредитного рейтинга и / или возбуждение судебного иска против вас.

Прежде всего, кредиторы всегда предпочтут окупить свои инвестиции, когда они одобряют ссуду. Они никогда не стремятся принуждать к судебному разбирательству к вашему порогу, поэтому они часто будут пытаться задействовать залог в качестве меры безопасности на случай, если что-то пойдет не так. В идеале они также предпочитают не идти по пути изъятия вашего залога — их основные бизнес-механизмы не включают владение, аренду и продажу собственности — но часто оказывается, что это самый простой и удобный актив для защиты. свои инвестиции.

Что можно использовать в качестве залога?

Любой актив, который ваш кредитор решит принять в качестве залога и который разрешен законом, может быть передан в залог. Как правило, кредиторы всегда предпочитают принимать активы, которые легко оценить и превратить в деньги, если того потребуют обстоятельства. С этой точки зрения деньги, хранящиеся на сберегательном счете, очень привлекательны в качестве залога, потому что их стоимость окончательна и их очень легко получить. Некоторые другие распространенные формы залога включают следующее:

— Имущество (включая собственный капитал в доме)
— Автомобили
— Денежные счета (обычно пенсионные счета сюда не входят, но есть исключения)
— Инвестиции
— Оборудование и техника
— Ценные вещи, предметы коллекционирования и антиквариат
— Страховые полисы
— Будущие платежи от клиентов, также известные как дебиторская задолженность

Даже в случае получения бизнес-ссуды человек может заложить свои личные активы (например, семейный дом) в качестве части личной гарантии своему кредитору.

Оценка ваших активов

Как правило, кредитор предлагает вам ссуду, размер которой меньше стоимости заложенного вами актива. К стоимости некоторых активов могут применяться большие скидки. Это сделано для того, чтобы повысить их шансы вернуть все свои деньги в случае, если актив, заложенный в качестве залога, снизится в цене.

При обсуждении заявки на ссуду кредиторы обычно указывают приемлемое соотношение ссуды к стоимости (LTV). Это будет означать, что если вы берете взаймы под стоимость вашего дома, например, кредиторы могут указать LTV до 80 процентов. Это будет означать, что если ваша собственность стоит 100 000 фунтов стерлингов, вы сможете взять в долг до 80 000 фунтов стерлингов.

Если стоимость ваших заложенных активов снизится, вам, возможно, придется заложить дополнительные активы, чтобы сохранить залоговый кредит. Аналогичным образом, вы остаетесь полностью ответственным за оставшуюся сумму кредита, даже если кредитор наложит арест на ваши активы и продаст их за сумму, меньшую, чем ваша задолженность. Кредитор может взыскать любой непогашенный дефицит, подав судебный иск, если это необходимо.

Виды залогового кредита

Залоговые ссуды могут поступать из самых разных источников. Они используются для бизнес-кредитов не реже, чем для личных кредитов. Многие новые предприятия, не имеющие подтвержденной финансовой репутации, обязаны закладывать обеспечение, которое может включать личные активы владельцев бизнеса.

Иногда вы можете заложить вещь, которую покупаете, взяв ссуду в качестве залога. Иногда это имеет место в случаях страхования жизни, финансируемых из страховых взносов; кредитор и страховщик часто сотрудничают, чтобы одновременно предоставить полис и залоговую ссуду.

Дом, купленный на финансирование, работает аналогичным образом — собственность обеспечивает ссуду, и кредитор может наложить арест на собственность, если план погашения не выполняется. Есть также некоторые ссуды под залог, предназначенные для людей с низким кредитным рейтингом. Эти ссуды часто дороги в обеспечении и должны быть крайней мерой. Они бывают разных форм и могут повлечь за собой тяжелые последствия, если вы не вернете долг.

New Bond Street Pawnbrokers расположен в центре Мэйфэра и предоставляет конфиденциальные ломбардные и залоговые ссуды на различные предметы коллекционирования. Мы помогаем предоставлять финансовые решения нашим эксклюзивным клиентам и обладаем богатым опытом в предоставлении кредитов под различные ценные личные активы, такие как изобразительное искусство, драгоценные украшения и марочные вина.

This post is also available in: English (Английский) Français (Французский) Deutsch (Немецкий) Italiano (Итальянский) Português (Португальский, Португалия) Español (Испанский) Български (Болгарский) 简体中文 (Китайский (упрощенный)) 繁體中文 (Китайский (традиционный)) hrvatski (Хорватский) Čeština (Чешский) Dansk (Датский) Nederlands (Голландский) हिन्दी (Хинди) Magyar (Венгерский) Latviešu (латышский) polski (Польский) Português (Португальский, Бразилия) Română (Румынский) Slovenčina (Славянский) Slovenščina (Словенский) Svenska (Шведский) Türkçe (Турецкий) Українська (Украинский) Albanian (Албанский) Հայերեն (Армянский) Eesti (Эстонский) Suomi (Финский) Ελληνικά (Греческий) Íslenska (Исландский) Indonesia (Индонезийский) 日本語 (Японский) 한국어 (Корейский) Lietuvių (Литовский) Norsk bokmål (Норвежский букмол) српски (Сербский) Tamil (Тамильский)