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Porque é que deve contrair um empréstimo com um penhorista?

novembro 2, 2022

Os empréstimos bancários permitem que o indivíduo contraia empréstimos contra a sua classificação de crédito. Um empréstimo colateral, em contraste, permite ao indivíduo contrair um empréstimo contra o valor de um item que possui. Com um empréstimo colateral, o indivíduo está a apostar o item que lhe pertence contra o empréstimo e o máximo que pode ser perdido é o item acordado, que é conhecido como a garantia. Ao contrair um empréstimo contra a sua classificação de crédito, o empréstimo está em curso e as taxas por pagamentos em falta e os danos à sua classificação de crédito podem ser muito maiores do que o empréstimo original. Aqui exploramos as diferenças entre empréstimos colaterais e empréstimos bancários em maior detalhe.

O que é a penhora?

A penhora é um sistema pelo qual um penhorista oferece um empréstimo a indivíduos, com bens pessoais penhorados ao penhorista como garantia. Um prestamista pode operar numa base individual, ou como parte de um negócio, conhecido como uma loja de penhores. Acredite ou não, a penhora é uma das mais antigas profissões sobreviventes, com as suas raízes na China do século^V. Chegou ao Reino Unido na sequência da invasão normanda em 1066, com penhoristas do centro financeiro da Lombardia a instalarem-se em Londres. Até hoje, a Lombard Street na cidade de Londres tem o nome dos penhoristas Lombard para honrar a sua contribuição para a cidade. Muitos séculos mais tarde, a penhora continua forte, e não mostra sinais de ir a lado nenhum.

O que é um empréstimo bancário?

Ao contrair um empréstimo bancário, o dinheiro é-lhe emprestado com base apenas na sua classificação de crédito. Isto significa que está a contrair empréstimos contra a sua classificação como um indivíduo financeiramente responsável forte. No entanto, fazê-lo pode ser arriscado, porque há consequências mais vastas a tomar emprestado desta forma se falhar um pagamento. A falta de um pagamento levará a que sejam colocadas taxas na sua conta, aumentando o valor que depois terá de reembolsar. Mais do que isso, porém, um pagamento falhado pode também afectar a sua capacidade de contrair novamente um empréstimo no futuro. Quando falha um pagamento de um empréstimo bancário, este é registado na sua classificação de crédito e terá impacto no empréstimo que poderá obter no futuro. Os empréstimos bancários podem ser eficazes quando se sabe que será sempre capaz de cumprir os reembolsos mas não valem o risco para a sua classificação de crédito se não tiver a certeza dos seus reembolsos.

O que é um empréstimo colateral?

Um empréstimo colateral é um empréstimo que é contraído contra um item de valor que já possui. O item é utilizado como garantia contra o empréstimo que está a contrair, o que lhe permite contrair um empréstimo sem nunca colocar em risco a sua classificação de crédito e sem ter de comunicar o empréstimo de qualquer forma a qualquer instituição financeira. Há muitos benefícios nisto, uma vez que lhe permite contrair empréstimos sem qualquer risco de prejudicar a sua posição financeira e sofrer os impactos mais amplos de ter uma má classificação de crédito. O empréstimo colateral pode ser efectuado contra uma vasta gama de artigos diferentes, incluindo vinhos finos, arte, joalharia, relógios, diamantes, pedras preciosas e outros artigos de valor. Isto permite ao indivíduo desbloquear o valor dos seus activos e aceder a dinheiro a curto prazo sem arriscar mais do que o activo que está a colocar como garantia.

Como funciona um empréstimo colateral?

O primeiro passo importante de um empréstimo colateral é que precisa de algo que seja valioso e que não se importe de passar algum tempo sem ele. Quase tudo pode ser penhorado, mas terá de o entregar ao penhorista durante o período do empréstimo. O penhorista avaliará então o item que apresentou ao peão e calculará o valor que pode oferecer como um empréstimo em troca do item. O penhorista manterá o item até que o empréstimo seja reembolsado, a menos que decida desistir do empréstimo. Neste caso, eles ficarão com o item que foi penhorado e o senhor fica livre de qualquer obrigação de reembolsar qualquer parte do dinheiro emprestado. Ao contrário de um empréstimo bancário, a dívida é então coberta sem taxas, nada mais devido e sem qualquer dano à sua notação de crédito.

Quais são os benefícios dos empréstimos com garantia sobre os empréstimos bancários?

Há vários benefícios de empréstimos colaterais sobre empréstimos bancários. Não menos importante é o benefício de não haver risco para a sua situação financeira quando contrai um empréstimo colateral. Um empréstimo bancário deixá-lo-á em risco de prejudicar a sua classificação de crédito devido ao não pagamento e levará também a uma dívida cada vez maior que terá de pagar devido às taxas e encargos que se desenvolverão ao longo do tempo. Um empréstimo colateral também lhe dará um acesso muito mais rápido a dinheiro. Como a garantia é colocada muito menos cheques antes de lhe ser dado dinheiro, pode esperar receber o pagamento do empréstimo imediatamente na sua conta ou como dinheiro, dependendo do valor. A discrição também é um benefício importante quando se faz uso de um empréstimo colateral, uma vez que não será necessário receber quaisquer comunicações afixadas ou digitais sobre as transacções. Toda a papelada pode ser preenchida na loja, o que significa que pode manter todas as interacções discretas entre si e o penhorista que lhe empresta o empréstimo.

A maior diferença entre um empréstimo colateral e um empréstimo bancário está no risco que se corre quando se contrai o empréstimo. Ao contrair um empréstimo colateral, arrisca-se apenas a um bem que já possui. Quando contrai um empréstimo bancário, arrisca a sua classificação de crédito e a sua situação financeira contra o empréstimo que contrai.

Contrair um empréstimo com a New Bond Street Pawnbrokers pode ajudá-lo a ter acesso a dinheiro instantaneamente sem ter de contrair um empréstimo contra a sua classificação de crédito. Esta libertação discreta e instantânea de fundos de activos pode ajudá-lo a manter o fluxo de caixa a curto prazo sem ter de passar por verificações de crédito e outros atrasos. Há também muito menos risco quando se utiliza um penhorista, uma vez que contrairá empréstimos contra o valor do item em vez de contrair empréstimos contra a sua classificação de crédito. Aqui exploramos porque é que se deve contrair um empréstimo com um penhorista.

O estudo mostra que mais pessoas penhorariam se entendessem o processo

Um quarto do público em geral declarou que consideraria a utilização de um serviço de penhorista se entendesse como funciona, de acordo com um estudo da Associação Nacional de Penhoristas. Lamentavelmente, a indústria da penhora é frequentemente mal compreendida, mas para as pessoas que são ricas em activos pode ser uma das melhores formas disponíveis de angariar capital. De facto, vá ao website de qualquer penhorista (o nosso, por exemplo) e verá uma página descrevendo o processo.

Na realidade, o processo é muito simples. Se penhorar um item, o corretor irá oferecer-lhe um empréstimo contra o valor desse item. Haverá um período de tempo acordado em que o empréstimo poderá ser reembolsado, após o qual o item penhorado será colocado à venda pelo corretor. Nestes tempos de recessão financeira, está a tornar-se cada vez mais difícil garantir um empréstimo bancário, por isso, se tiver artigos valiosos disponíveis, a penhora pode ser uma opção mais favorável. No entanto, a questão do mal-entendido permanece. Um espantoso 90% da população está ciente da penhora, mas muito poucos a compreendem, de acordo com um estudo da Universidade de Bristol.

Porque é que isto acontece? Há uma concepção errada sobre a indústria de penhora, segundo a qual é pouco provável que as pessoas que penhoram os seus artigos voltem a vê-los, que o penhorista os venda na primeira oportunidade. Isto não é assim; 85% dos empréstimos contra artigos em penhoristas de todo o Reino Unido são pagos. Aqui na New Bond Street Pawnbrokers, estamos interessados em acabar com os tabus à moda antiga, e mostrar a indústria como ela realmente é; uma forma segura, rápida e barata de angariar capital como alternativa a um empréstimo bancário regular.

Aqueles que frequentemente contraem empréstimos de penhoristas têm uma grande confiança no sistema, e muitos acreditam que o estigma é totalmente infundado. Com um menor risco, e um menor interesse oferecido pelos serviços de penhora, não é surpresa que os clientes estejam muito satisfeitos com o serviço. O estudo da Universidade de Bristol concluiu que 95% dos clientes de penhoristas estavam “satisfeitos ou muito satisfeitos” com o serviço. Não só isto, mas também a penhora está de facto em alta, com um enorme crescimento de 8% entre Junho de 2012 e Junho de 2013

Além disso, os clientes constroem normalmente boas relações com o seu corretor, particularmente em situações especiais, mais do que os seus gestores bancários, no mínimo. Isto é demonstrado pelas elevadas estatísticas de fidelidade dos clientes; 71% dos clientes de penhora nunca mudam de loja. Isto é normalmente porque o seu penhorista está perto da sua casa, e faz parte da sua comunidade.

Em comparação com um empréstimo bancário, é na realidade um processo relativamente simples. Não há cheque de crédito, pouca papelada, e o dinheiro pode normalmente estar disponível no mesmo dia. Graças ao empréstimo ser concedido contra um item, em vez da notação de crédito do credor, mesmo aqueles com dívidas significativas podem estar confiantes de garantir um empréstimo.

Acesso imediato ao capital

Um dos maiores benefícios de contrair um empréstimo com um penhorista como nós é que terá acesso imediato ao capital. Com os analistas de activos na loja, pode entrar confiante de que será visto e os seus activos serão avaliados prontamente para lhe permitir ter acesso aos fundos num curto espaço de tempo. Quando concordar com um empréstimo, conceder-lhe-emos acesso aos fundos imediatamente, para que tenha o dinheiro quando mais precisar dele. Contrair empréstimos significa que pode fazê-lo imediatamente e não terá de esperar longos períodos de tempo para aprovação e para ter acesso aos seus fundos.

Desbloquear o valor dos bens

Quando se tem activos de valor é muito mais sensato desbloquear o valor desses activos em vez de contrair empréstimos contra outros aspectos das suas finanças. Jóias, obras de arte ou outros artigos de alto valor, tais como relógios, podem ter um valor significativo que é desbloqueado quando está simplesmente fechado em sua casa, mas os New Bond Street Pawnbrokers podem permitir-lhe desbloquear este valor e dar-lhe-ão acesso ao valor que possui para além dos bens que possui. Com 60 anos de experiência em corretagem e comércio, os New Bond Street Pawnbrokers são capazes de avaliar o valor dos artigos e oferecer um empréstimo que é simultaneamente significativo e de excelente valor para a peça em questão. Com equipas de avaliação dedicadas na loja para cada tipo de activo que deseje penhorar, a experiência proporcionada por esta respeitável firma ajudá-lo-á a obter o empréstimo que merece e a desbloquear o valor real dos seus activos.

Fundos discretos

É importante que os New Bond Street Pawnbrokers sejam uma forma muito discreta e discreta de aceder a fundos que lhe permite levantar fundos sem alertar qualquer agência financeira ou qualquer outra pessoa sobre o seu empréstimo. Quando contrai um empréstimo por outros meios, terá invariavelmente de se submeter a verificações de crédito e outros processos para garantir que consegue cobrir o custo do empréstimo e será normalmente obrigado a receber comunicações no seu endereço. Em New Bond Street Pawnbrokers, contudo, poderá realizar tudo discretamente e nada precisa de ser enviado para si digitalmente ou por correio, para que possa manter sempre a sua transacção e o seu empréstimo completamente privado.

Pedido de empréstimo contra o artigo

Mais significativamente, o seu empréstimo é feito contra o valor do item que está a levar para o penhorista. Normalmente, quando se pede um empréstimo emprestado ou se contrai um empréstimo, isto é feito contra a sua classificação de crédito e isto pode servir para o prejudicar. Se falhar os pagamentos, correrá também o risco de sofrer mais consequências à medida que a sua notação de crédito se reduzir e o seu empréstimo aumentar o custo como resultado disso. Ao desbloquear o valor do activo na New Bond Street Pawnbrokers, no entanto, poderá, em vez disso, pedir emprestado sabendo que é apenas o item contra o qual está a pedir emprestado que está em risco de perda se não puder reembolsar o montante emprestado. Em nenhuma circunstância sofrerá danos na sua classificação de crédito devido a tais empréstimos que o mantenham seguro nos seus outros investimentos e o ajudem a proteger a sua posição financeira em qualquer momento.

Se necessita de um acesso rápido, discreto e sem complicações a uma casa de penhores, então a New Bond Street Pawnbroker pode ser a solução perfeita para as suas necessidades. Sediados no coração de Londres, somos um penhorista de fácil acesso com uma enorme experiência em lidar com bens de luxo. Da arte fina à joalharia, vinho, relógios, antiguidades, diamantes e pedras preciosas, a nossa equipa na New Bond Street Pawnbrokers são corretores altamente experientes que nos tornam perfeitos para o seu empréstimo de alto valor. Esta experiência em corretagem e comércio permite-nos oferecer o maior valor possível para as peças e isto assegura-lhe a possibilidade de libertar o melhor valor possível dos seus bens.

Um guia passo a passo para o processo de penhora

Confuso com o processo de penhora? Não está sozinho. Estudos têm demonstrado que mais pessoas se empenharia se compreendessem o processo. Portanto, o nosso objectivo com este post no blogue é quebrar passo a passo o processo de contrair um empréstimo com um penhorista. Continue a ler para o nosso guia passo-a-passo definitivo do processo de penhora.

1. Escolhendo o seu artigo

Ao contrário de um empréstimo bancário tradicional, que utiliza a classificação de crédito do cliente como garantia, um empréstimo de penhora utiliza uma peça valiosa dos bens pessoais do cliente como garantia. Isto significa que, para contrair um empréstimo de penhora, a primeira coisa de que precisará é de um artigo valioso que possua. Tem de escolher algo que não quer ou precisa de utilizar durante o período do empréstimo, porque o penhorista que visita ficará com o item para guarda segura até poder reembolsá-los.

Depois de ter escolhido um item, faça alguma pesquisa para tentar determinar o seu valor. Isto pode poupar-lhe uma viagem desperdiçada se descobrir que a peça não é tão valiosa como esperava. Deve também reunir o maior número possível de documentos de proveniência – ou seja, documentos que provem que é proprietário da peça, e que esta é legítima. Depois de ter feito tudo isto, está pronto para levar o seu artigo a um penhorista.

2. Avaliação

Assim que tiver o item que procura penhorar, precisa de escolher um penhorista adequado, e levá-lo até eles para ser valorizado. Enquanto a maioria das lojas de penhores são generalistas, e terão todo o gosto em ver quase tudo o que tem valor, algumas lojas de penhores (como nós) são nicho, e só aceitarão certos tipos de artigos.

Quando tiver encontrado um penhorista adequado, deverá providenciar uma avaliação do seu artigo com eles. Utilizarão a sua experiência no campo para atribuir um valor à peça, que se baseia no valor de mercado do artigo. Isto porque esta é a quantidade de dinheiro pela qual o penhorista poderá vender a peça se optar por não pagar o seu empréstimo. Isto significa que o valor actual do item que lhe é fornecido pelo penhorista pode ser superior ou inferior ao que pagou inicialmente por ele.

3. Oferta de empréstimo

Com base na avaliação, o penhorista fará então uma oferta de empréstimo (normalmente pelo mesmo montante que a avaliação). Se a avaliação e/ou a oferta de empréstimo não for do seu agrado, é livre de sair com o seu objecto neste momento. Qualquer penhorista que valha o seu sal não lhe cobrará por uma avaliação, por isso – financeiramente – isto é sem risco.

4. Aceitação de empréstimo

Se decidir aceitar o empréstimo, o penhorista elaborará um contrato que detalha os termos e condições do empréstimo. Há duas coisas a ter em conta aqui; a duração do empréstimo, e se é ou não permitida uma prorrogação do contrato. Mais sobre estes dois pontos mais tarde. Mais uma vez, se se opuser a qualquer coisa que esteja no contrato, ainda poderá ir embora com o seu artigo, desde que não assine.

Uma vez assinado o contrato, o penhorista levará o item ao seu cuidado, e dar-lhe-á a quantia de dinheiro que lhe ofereceram na etapa anterior. A maioria dos prestamistas fará isto através de transferência bancária, mas alguns dar-lhe-ão dinheiro, especialmente se o seu artigo for de valor relativamente baixo.

5. Período de empréstimo

Durante o período de empréstimo – como indicado no seu contrato – o dinheiro é seu para fazer o que deseja. Tem até ao final do período de empréstimo para pagar a totalidade do empréstimo, e receber o seu artigo de volta em troca. O seu contrato indicará também se o período de empréstimo é ou não prorrogável ou não. Se for, poderá escolher se deseja ou não desencadear uma prorrogação do período de empréstimo, uma vez terminado. Se não for, a data em que o período de empréstimo termina é a data final em que pode pagar o seu empréstimo e recuperar o seu artigo. O período de empréstimo para um empréstimo de penhora é tipicamente de sete meses no máximo, pelo que normalmente tem tempo para fazer arranjos financeiros para o reembolso do seu empréstimo. De facto, muitas pessoas que optam por não pagar o seu empréstimo fazem-no por opção e não por necessidade.

6. Fim do período de empréstimo

Uma vez terminado o seu período de empréstimo, tem três opções. Em primeiro lugar, pode pagar o empréstimo, caso em que o seu artigo ser-lhe-á devolvido. Em segundo lugar, pode prolongar o empréstimo para se dar mais tempo a si próprio para o pagar, desde que tal seja permitido de acordo com o seu contrato. E finalmente, pode optar por não pagar o empréstimo, caso em que o penhorista venderá o artigo a fim de recuperar o dinheiro que lhe pagou.

Contra que é que os New Bond Street Pawnbrokers emprestam?

A equipa de avaliação e avaliação na New Bond Street Pawnbrokers é liderada por David Sonnenthal, o perito residente para o programa de antiguidades do Canal 4‘Four Rooms’. Temos uma equipa competente de especialistas que podem avaliar com precisão o valor dos seus bens, assegurando-lhe que obtém o melhor negócio possível quando empresta contra os seus bens.

Oferecemos empréstimos contra todo o tipo de bens de luxo e artigos de alto valor, desde relógios de prestígio e peças de arte fina até diamantes e jóias. Desbloqueie o valor dos seus bens preciosos agora e mantenha a propriedade para o futuro. Ao emprestar contra uma peça de alto valor, os New Bond Street Pawnbrokers assegurar-se-ão de que esta é mantida em segurança até que o empréstimo seja reembolsado, para que saiba que os seus artigos especiais estão nas mãos mais seguras.

Relógios finos

Os relógios e relógios de luxo têm frequentemente um valor extremamente elevado. Este valor é determinado com base nos materiais utilizados, a marca ou o fabricante, a idade e o estado da peça e a proveniência do artigo. Os fabricantes com melhor reputação tendem a produzir os relógios de maior valor: relógios da Rolex, A Lange Sohne, Audemars Piguet, e Patek Philippe estão entre os nomes mais frequentemente trazidos até nós para avaliação.

Bijutaria fina

A joalharia é avaliada em função de uma série de condições, incluindo os materiais e pedras preciosas utilizadas, a idade e o estado do artigo, a origem e proveniência da peça e o seu valor comercial previsto no mercado moderno. Consideraremos qualquer peça de joalharia fina, incluindo braceletes e colares, anéis, brincos, broches e alfinetes, e diamantes individuais, pedras preciosas e pérolas. Se tiver o relatório de laboratório para as suas jóias, podemos muitas vezes fornecer-lhe uma avaliação mais elevada contra a qual o seu empréstimo pode ser tomado.

Belas artes

Como especialistas em avaliações e apreciações, estamos bem posicionados para lhe dar uma avaliação precisa das suas peças de arte. Se estiver na posse de peças originais de artistas de prestígio, poderá desbloquear o valor nelas contido, trazendo-as para os nossos penhoristas Mayfair. Consideramos o artista e a sua reputação, a qualidade e renome da obra, a condição em que foi mantida e o valor de mercado de peças semelhantes. Os nossos empréstimos de obras de arte são oferecidos contra pinturas e desenhos, esculturas, e peças ornamentais ou decorativas.

Vinho fino

Pode não se aperceber, mas os vinhos de colheita também são elegíveis para os nossos serviços de penhorista e temos o prazer de emprestar contra vinhos de prestígio para os nossos clientes. Se a sua adega estiver cheia de vinhos e bebidas espirituosas clássicas dos melhores pomares e destilarias do mundo, poderá aproveitar o seu valor e desbloquear o seu valor. Os nossos especialistas em avaliação dar-lhe-ão uma avaliação precisa da sua colecção de vinhos de colheita com base na idade e origem, no estado do rótulo, e no seu histórico de armazenamento e comércio.

Diamantes

Diamantes em bruto ou lapidados são alguns dos artigos mais valiosos do mundo, e se tiver diamantes de alta qualidade na sua posse então a New Bond Street Pawnbrokers pode oferecer-lhe um empréstimo contra as suas pedras preciosas. Dar-lhe-emos uma avaliação precisa dos seus diamantes, com base na história, clareza, quilate e condição, e mantê-los-emos seguros para si enquanto o seu empréstimo é reembolsado. Se for capaz de oferecer o relatório de certificação original para os seus diamantes, é provável que possamos oferecer-lhe um preço melhor.

Antiguidades

Os seus bens antigos são ideais para contrair empréstimos, uma vez que retêm valor e podem mesmo aumentar de valor ao longo do tempo. Desde mobiliário e artigos ornamentais a moedas, vidros e porcelanas, brinquedos, armas e até vestuário, podemos ajudá-lo a beneficiar do valor dos seus artigos topo de gama sem ter de os vender e perdê-los para sempre. Cada artigo antigo é diferente e os nossos especialistas internos terão de avaliar a sua peça e determinar o seu valor, com base na sua história, raridade, valor de mercado e condição.

Livros raros

Existe um enorme mercado para livros antigos, especialmente primeiras edições e impressões raras, ou cópias assinadas de histórias clássicas. Os livros infantis que se tornaram clássicos adorados estão entre os mais procurados, e os livros antigos podem ir buscar dezenas de milhares de libras a leilão. Se tiver livros antigos na sua colecção, traga-os à New Bond Street Pawnbrokers e oferecer-lhe-emos um empréstimo contra o seu valor.

Automóveis clássicos

Os carros clássicos estão entre as máquinas de maior valor na estrada, e têm muito valor, que os nossos prestamistas de serviços podem ajudá-lo a tirar o máximo partido. Os New Bond Street Pawnbrokers considerarão empréstimos contra carros antigos, clássicos e de luxo em todas as classes, e o nosso objectivo é dar-lhe o melhor preço com base nas avaliações do seu veículo. Desde Bugattis e Koenigseggs a Aston Martins e Rolls Royces, consideraremos todas as marcas e modelos na categoria de prestígio.

Se tiver bens de alto valor e quiser garantir um empréstimo contra eles, contacte hoje os especialistas em bens de luxo da New Bond Street Pawnbrokers, e deixe-nos ajudá-lo a tirar o máximo partido do dinheiro armazenado dentro dos seus bens de alto valor como, por exemplo, as bolsas Hermes.

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