I hope you enjoy this blog post.

If you want us to appraise your luxury watch, painting, classic car or jewellery for a loan, click here.

Historien om pantelån og sikkerhetslån

Pantelån og pantelån har en over 3000 år gammel historie, og de første pantelånsbutikkene ble opprettet i Kina for å gi lavtlønnede arbeidere og bønder tilgang til kortsiktig kreditt. Pantelånere var også et kjent syn for innbyggerne i antikkens Hellas og Romerriket; faktisk ordet bonde er avledet fra det latinske ordet «patinum» som betyr å pante. Gjennom århundrene har alle som har behov for raske kontanter og verdisaker for å fungere som sikkerhet, kunnet få tilgang til pantelånertjenester for å bytte ut sine verdigjenstander mot kontantlånsforskudd, med tilleggsgebyrbare renter. Akkurat som i dag, hvis klienter ikke klarte å betale tilbake lånene sine, pluss renter, beholdt pantelåneren varene for å selge videre eller auksjonere til en annen kjøper.

Pantelån – eller pantelån – er et av verdens eldste yrker og har eksistert i en eller annen form i århundrer. Fra ^5. århundre Kina til i dag har folk brukt gjenstander som sikkerhet for et lån i århundrer. Personer med verdigjenstander som skal brukes som sikkerhet har vært i stand til å sikre lån mot gjenstander til deres pengeverdi i århundrer. New Bond Street Pawnbrokers er en moderne pantelånerforretning i Mayfair i London, men vi er opptatt av å kjenne historien vår. Her er hele historien om utlån av sikkerheter, fra de første dagene og frem til i dag.

kinesisk opprinnelse

Verdens første pantelånere dukket opp i kinesiske buddhistiske klostre i løpet av det ^5. århundre, eid og drevet av munker. Noen ganger ble disse forretningsforetakene opprettet av velstående privatpersoner som et fellesforetak med klostre, ettersom klostre noen ganger var fritatt for skatt. Selv om dette er de tidligste registrerte eksemplene på pantelånerbutikker, er det ganske mulig at pantelåner har eksistert i en eller annen form lenge før denne tiden.

Pantelån i Europa

Pantelån nådde Europa da Romerriket var på høyden av sine makter. Imperiets innflytelse på moderne pantelån kan ikke undervurderes; mange av de moderne lovene som styrer pantelånsindustrien har sine røtter i gamle romerske lover. Det er ikke dermed sagt at romernes lover er blitt kopiert ordrett. I Romerriket var det strenge regler for hva du kunne og ikke kunne ta med til en pantelåner for å bruke som sikkerhet mot et lån, som ble skrevet inn i loven. Klær, møbler og landbruksutstyr var ikke tillatt brukt som pant. Denne regelen gjelder ikke for den moderne pantelåner, og – faktisk – antikke møbler har en tendens til å være et vanlig valg for folk som panter en gjenstand til en pantelåner.

Pantelån og religion

I de tidligste dagene med pantelån ble jøder og kristne forbudt å låne ut penger og tjene penger på tilbakebetaling av renter. Under jødedommen er det å kreve renter på lån klassifisert som en av de verste syndene i Esekiels bok i Det gamle testamente. Imidlertid oppmuntrer både Toraen og Talmud til utlån av penger og varer til andre jøder, bare så lenge det ikke belastes renter. Rentebærende lån fra jøder til mennesker som ikke er jøder var imidlertid ikke forbudt. Kristne ble også forbudt å gi rentebærende lån og kontantforskudd frem til tiden for den protestantiske reformasjonen, selv om det var mange tilfeller der dette bibelske forbudet ble ignorert. Den fransiskanske kirken fikk faktisk lov til å praktisere åger for å gi hjelp til de fattige.

Pantelån i middelalderen

I sin opprinnelige form var «monts de piete» en form for grunnleggende pantelån opprettet av de romerske pavene for å låne penger til de fattige, og disse lånene ville ikke bære noen rente og ville bli dekket av verdien av pant, som klær eller utstyr. Åpenbart kostet de opprinnelige etableringene penger å drive og ga ikke noe overskudd, så det ble mer vanlig å ta renter på lånene for å dekke utgifter og driftskostnader. Fra sine ydmyke røtter i Italia begynte pantelånerbutikken som tok renter for lån å spre seg over hele Europa. I 1622 ble pantelånerbutikker etablert i Gent, Amsterdam og Brussel, og de fleste større europeiske byer fulgte snart denne trenden.

Middelalderens Italia

Utviklingen av pantelån slik vi kjenner det i dag ble kraftig akselerert i middelalderens Italia, hvor kjøpmennene i Lombardia-regionen – mange av dem knyttet til den velstående Medici-familien – bidro til å spre praksisen over hele Europa. Lombard-kjøpmennene er også kreditert med opprettelsen av pantelånersymbolet på tre gullkuler – opprinnelig tre gullmynter – som ble hengt opp utenfor butikkene deres. I dag har det utviklet seg til det globalt anerkjente tegnet til pantelåneren.

På dette tidspunktet var praksisen kontroversiell, men på ¹⁵⁰⁰ -tallet erklærte pave Leo X at pantelånervirksomhet var et juridisk anerkjent yrke i hele det katolske Europa, og at alle som stiller spørsmål ved lovligheten eller moralen til det, kan bli ekskommunisert. Denne kjennelsen sørget for at pantelånspraksis ble forankret i strukturen i det europeiske finanslivet i årene som kommer.

Langobardene

Opprinnelsen til lombardiske banktjenester stammer også fra de originale «monts de piete» pantelånsmeglerne og begynte i den velstående Lombardia-regionen i Italia. Pantelånere ble kjent som Lombards over hele Europa og Storbritannia, og det er fortsatt mulig å finne Lombard Streets og Lombard Alleys i større byer rundt om i verden, noe som betyr at de en gang var stedet for fremtredende pantelånere. Lombard-kredittpraksis er fortsatt relevant i dag, og de fleste store banker vil låne ut mot omsettelige verdipapirer ved å bruke prosedyrene for sikrede lån. De tre gyldne kulene som symboliserer pantelånere var opprinnelig et symbol på Lombard-pantebankene og Medici-familien i Firenze, men de har nå blitt synonyme med pantelånere rundt om i verden.

Middelalderens Storbritannia

Konseptet med pantelån kom til Storbritannia under den normanniske invasjonen i 1066, men det var ikke før de lombardiske kjøpmennene ankom senere at praksisen ble mer populær. Lombard-kjøpmennene hadde noen høyprofilerte kunder i middelalderen, inkludert Edward III og Henry V, som begge pantsatte kongelige gjenstander for å finansiere krigene deres med Frankrike. Lombard-kjøpmennene møtte mye mistenksomhet fra de herskende klassene og vanlige folk, men deres popularitet vokste og vokste gjennom denne tiden til det punktet hvor de ble en etablert del av Londons finanssektor. Faktisk ga kjøpmennene en slik innvirkning på City of London at en gate ble oppkalt etter dem; Lombard Street.

I Storbritannia måtte pantelånere ha lisens fra 1785 og fremover. En pantelånerlisens koster 10 pund i London-området og 5 pund i provinsene, med en tillatt fast rente på 0,5 % månedlig og en maksimal låneperiode på ett år. Lovgivningen fungerte bra i 75 år, med forbehold om noen få endringer i vilkår og betingelser, men ble opphevet av Pantelånerlisensloven fra 1872, som kjøpte inn mange av lovene som fortsatt styrer pantelånervirksomhet i dag.

I dag

I dag er pantelån en allment akseptert metode som folk bruker for å låse opp pengeverdien til verdisakene deres som kunst eller klokker . I byer over nesten alle land i Europa og den vestlige verden er pantelånerens tegn synlig på hovedgaten, og betyr et sted hvor kundene kan få pantelån mot sine verdisaker.

Pantelånets rolle i historien til de rike og berømte

Det er mange historier om pantelån i historien. Kong Edward III av England brukte regelmessig pantelånere for å finansiere sitt styre, og pantsatte som kjent juvelene hans i år 1388 for å finansiere krig mot Frankrike. Det sies også at dronning Isabella av Spania pantsatte smykkene hennes for å finansiere Christopher Columbus på hans ekspedisjoner til den nye verden. Charles I av England opprettet sitt eget Lombard-bankforetak for å finansiere krigen mot Oliver Cromwell, mens Cromwell oppløste alle pantelånsbedrifter da han ble Lord Protector of England. Artikkel 27 i Royal Charter som opprettet Bank of England i 1694 beskriver tydelig et banksystem basert på prinsippene for pantelån.

I vår moderne tid har mange pantelånerbutikker blitt historiens depoter, med diamanter , verdifulle antikviteter , dyrebare edelstener , smykker og møbler som har gått i arv gjennom generasjoner.

Hvor kommer symbolet til pantelåneren fra?

Gjenoppblomstringen av pantelåner det siste tiåret betyr at de tre karakteristiske gullkulene – det universelle symbolet til pantelåneren – er et vanlig syn på våre hovedgater igjen. Symbolet, vist ovenfor, er iboende knyttet til den italienske regionen Lombardia, det samme er pantelånsindustrien selv.

Faktisk, mens pantelåner har eksistert i en eller annen form i over tusen år, ville fremveksten av Lombard-bankvirksomhet på 1400-tallet bringe pantelåneren frem i alle større byer over hele Europa. Slik var deres innflytelse at mange europeiske byer fortsatt har en gate oppkalt etter praksisen – for eksempel Lombard Street som ligger i City of London.

Hvorfor er symbolet tre gylne kuler?

Lombardiske bankfolk i den italienske regionen Lombardia og lenger unna var kjent for å henge det gjenkjennelige symbolet utenfor sine lokaler for å merke dem ut til potensielle kunder. En populær teori er at symbolet opprinnelig var tre gullmynter – en direkte referanse til deres handel – men ble senere endret til sfærer for å gjøre det lettere å se.

Medici-familiens innflytelse

En annen teori om opprettelsen av pantelånersymbolet er blitt tilskrevet Medici-familien. Familiens innflytelse kan ikke undervurderes – noen hevder at de var den rikeste familien i Europa på toppen, og brukte den rikdommen til å kjøpe politisk innflytelse. En familie som tjente formuer på bankvirksomhet, en rekke pantelånere i Firenze bidro til rikdommen deres.

Noen hevder at symbolet var en tilpasning av emblemet til House Medici, som inneholdt en rekke kuler. De tre nederste kulene, som du kan se på toppen nedenfor, er i samme formasjon som de i det moderne pantelånersymbolet.

Argumentet går at påvirkningen fra Medicis på bankvirksomhet betydde at en del av deres emblem ble synonymt med finansbransjen generelt, før de ble assosiert utelukkende med pantelån. Det er et overbevisende argument, tross alt drev House Medici Medici Bank, som i lang tid var Europas rikeste og mest respekterte finansinstitusjon.

Innflytelsesrik for moderne tid

Uansett sannhet, betydde den omfattende økonomiske innflytelsen til Medici-familien at symbolet som ble brukt i middelalderens og renessansens Italia består til i dag. Det er absolutt slik at symbolets opprinnelse er dypt forankret i den økonomiske historien til den velstående italienske regionen Lombardia. Faktisk har regionens velstående historie fortsatt inn i moderne tid – det er fortsatt den rikeste og mest folkerike regionen i Italia.

Historikere har klart å spore opprinnelsen til symbolet tilbake til middelalderens Lombardia, og Medici-familien spilte tydeligvis en stor rolle, men de finere detaljene er mer åpne for diskusjon. Så i utgangspunktet er juryen ute.

Modernisering av symbolet

Som med all historie, er det forskjellige teorier om opprinnelsen til pantelånerhandelen. En ting er imidlertid sikkert; industrien gjennomgår for tiden en gjenoppblomstring, og symbolet utvikler seg sammen med det.

Hos New Bond Street Pantelåner har vi gått for en litt mer minimalistisk variant av det tradisjonelle designet, og tydelig annonsert at vi er en pantelåner på en smakfull og diskret måte. Ettersom industrien utvikler seg, gjør symbolet det også. Ta en titt nedenfor:

NBSP

Sikkerhetslån forklart

Sikkerhet er en eiendel som hjelper en person eller bedrift med å sikre et lån mot luksusgjenstander som antikviteter, god vin, luksuriøse Hermes-vesker, klassiske biler eller sjeldne bøker. Når det lånes penger, inngås en avtale (ofte med liten skrift) om at utlåner kan ta noe fra den som tar opp lånet og selge det for å få tilbake pengene sine, dersom det er en klar unnlatelse av å betale tilbake som avtalt i kontrakten. Sikkerhet øker ofte sjansene for å få et større lån, og det forbedrer også sjansene for godkjenning dersom det skulle vise seg å være vanskelig å få lån.

Et pant i sikkerhet gjør det mulig for långiveren å føle at de tar mindre risiko, og derfor vil det sannsynligvis være en bedre rente for lånet. Les videre for å finne ut mer om utlån av sikkerhet.

Hvordan fungerer pantelån?

Sikkerhet er ofte et krav når utlåner trenger ytterligere forsikring om at de ikke vil tape alle pengene sine ved å gi et lån. Dersom en eiendel stilles som sikkerhet, gis långiver rett til å iverksette tiltak dersom kunden ikke klarer å følge med på avtalte betalinger på lånet. Handlingen de tar er å beslaglegge eiendelen som ble pantsatt som sikkerhet, selge den eiendelen og bruke inntektene fra salget til å betale hele lånet.

Prosessen går generelt som følger:

1. Velge en vare for sikkerhet
2. Verdsettelse av eiendelene som skal stilles som sikkerhet
3. Lånetilbud gis basert på verdsettelsen
4. Aksept av lån, hvorved det utarbeides en kontrakt med alle vilkår og betingelser og sikkerhet tas i långivers varetekt.
5. Låneperiode, hvor du bruker pengene slik du vil og følger nedbetalingsplanen som er avtalt i kontrakten.
6. Slutt på låneperiode, hvor sikkerheten din vil bli returnert hvis du har betalt ned gjelden i sin helhet. Det kan være lurt å forhandle om en forlengelse av lånet om nødvendig.

Et sikkerhetslån står i kontrast til et usikret lån, der de eneste myndighetene en långiver vil ha hvis du ikke klarer å betale tilbake, er mot kredittvurderingen din og/eller tar rettslige skritt mot deg.

Først og fremst vil långivere alltid foretrekke å få tilbake investeringen når de godkjenner et lån. Det er aldri deres ønske å tvinge rettslige prosesser til dørstokken din, så de vil ofte prøve å involvere pant som et sikkerhetstiltak i tilfelle det går surt. Ideelt sett foretrekker de heller ikke å måtte gå ned på veien for å beslaglegge sikkerheten din – deres primære forretningsmekanismer involverer ikke eierskap, utleie og salg av eiendom – men ofte viser det seg å være den enkleste og mest praktiske ressursen å beskytte deres investering.

Hva kan brukes som sikkerhet?

Enhver eiendel som din utlåner velger å akseptere som sikkerhet, og som er tillatt ved lov, kan pantsettes. Som en generell regel vil långivere alltid foretrekke å akseptere eiendeler som er enkle å verdsette og gjøre om til penger hvis omstendighetene krever det. I denne tankegangen er penger som sitter på en sparekonto veldig attraktivt som sikkerhet, fordi verdien er definitiv og det er veldig enkelt å samle inn. Noen andre vanlige former for sikkerhet inkluderer følgende:

– Eiendom (inkludert egenkapital i et hjem)
– Biler
– Kontantkontoer (vanligvis er ikke pensjonskontoer inkludert i dette, men det finnes unntak)
– Investeringer
– Maskinvare og maskiner
– Verdisaker, samleobjekter og antikviteter
– Forsikringer
– Fremtidige betalinger fra kunder, også kjent som fordringer

Selv i tilfelle av å sikre et bedriftslån, kan en person pantsette sine egne personlige eiendeler (som en familiebolig) som en del av en personlig garanti hos sin utlåner.

Verdivurdering av dine eiendeler

Vanligvis vil långiver tilby deg et lån som er mindre enn verdien av eiendelen du panter. Noen eiendeler kan ha store rabatter på verdien. Dette er for å forbedre sjansene deres for å få tilbake alle pengene sine i tilfelle eiendelen som er pantsatt som sikkerhet synker i verdi.

Når de forhandler om en lånesøknad, vil långivere vanligvis oppgi et akseptabelt forhold mellom lån og verdi (LTV). Dette vil bety at hvis du låner mot verdien av huset ditt, for eksempel, kan långivere spesifisere en LTV på opptil 80 prosent. Dette vil bety at hvis eiendommen din er verdt £100.000, vil du kunne låne opptil £80.000.

Hvis de pantsatte eiendelene dine synker i verdi, kan det hende du må pantsette ytterligere eiendeler for å opprettholde et lån med sikkerhet. På samme måte er du fortsatt fullt ut ansvarlig for det resterende lånebeløpet, selv om långiveren beslaglegger eiendelene dine og selger dem for et beløp som er lavere enn det du skylder. Långiveren kan kreve inn eventuelle utestående mangler ved å ta rettslige skritt, om nødvendig.

Typer av sikkerhetslån

Sikkerhetslån kan komme fra en rekke steder. De brukes til bedriftslån minst like ofte som de brukes til personlige lån. Mange nye virksomheter, som mangler en påvist økonomisk merittliste, er pålagt å stille sikkerheter som kan inkludere personlige eiendeler til bedriftseierne.

Noen ganger kan du pantsette tingen du kjøper med et lån som sikkerhet. Dette er noen ganger tilfelle i premiefinansierte livsforsikringssaker; utlåner og forsikringsgiver samarbeider ofte for å gi en forsikrings- og sikkerhetslån samtidig.

En bolig kjøpt på finans fungerer på samme måte – eiendommen sikrer lånet, og långiver kan beslaglegge eiendommen hvis nedbetalingsplanen mislykkes. Det er også noen sikkerhetslån designet for personer som har dårlig kredittvurdering. Disse lånene er ofte dyre å sikre og bør være en siste utvei. De kommer i mange former og kan høste store konsekvenser hvis du ikke klarer å betale tilbake.

New Bond Street Pawnbrokers ligger sentralt i Mayfair og tilbyr konfidensiell pantelåner og sikkerhetslån på en rekke samleobjekter. Vi hjelper til med å tilby økonomiske løsninger til vårt eksklusive klientell og har et vell av erfaring med å gi lån mot en rekke fine personlige eiendeler, som kunst, dyrebare smykker og fine viner.

This post is also available in: English (Engelsk) Français (Fransk) Deutsch (Tysk) Italiano (Italiensk) Português (Portugisisk (Portugal)) Español (Spansk) Български (Bulgarian) 简体中文 (Kinesisk (forenklet)) 繁體中文 (Kinesisk (tradisjonell)) hrvatski (Kroatisk) Čeština (Czech) Dansk (Danish) Nederlands (Nederlandsk) हिन्दी (Hindi) Magyar (Ungarsk) Latviešu (Latvisk) polski (Polsk) Português (Portugisisk (Brasil)) Română (Rumensk) Русский (Russisk) Slovenčina (Slovak) Slovenščina (Slovensk) Svenska (Swedish) Türkçe (Turkish) Українська (Ukrainsk) Albanian (Albansk) Հայերեն (Armensk) Eesti (Estonian) Suomi (Finsk) Ελληνικά (Gresk) Íslenska (Islandsk) Indonesia (Indonesian) 日本語 (Japansk) 한국어 (Koreanske) Lietuvių (Litauisk) српски (Serbisk) Tamil