I hope you enjoy this blog post.

If you want us to appraise your luxury watch, painting, classic car or jewellery for a loan, click here.

Lombardo ir paskolų su užstatu istorija

Lombardų ir paskolų su užstatu istorija siekia daugiau nei 3 000 metų, o pirmieji lombardai buvo įsteigti Kinijoje, kad būtų suteikta galimybė gauti trumpalaikį kreditą mažai apmokamiems darbininkams ir valstiečiams. Lombardai taip pat buvo gerai pažįstami senovės Graikijos ir Romos imperijos piliečiams; iš tiesų žodis „lombardas” kilęs iš lotyniško žodžio „patinum”, kuris reiškia įkeisti. Visais amžiais visi, kuriems reikėjo greitų pinigų ir vertingų daiktų kaip užstato, galėjo pasinaudoti lombardo paslaugomis ir iškeisti savo vertingus daiktus į grynųjų pinigų paskolas su mokamomis palūkanomis. Kaip ir šiandien, jei klientas negrąžindavo paskolos ir palūkanų, lombardas pasilikdavo prekes, kad jas parduotų arba parduotų aukcione kitam pirkėjui.

Skolinimas už užstatą – arba lombardas – yra viena seniausių profesijų pasaulyje, kuri vienokia ar kitokia forma gyvuoja jau šimtmečius. Nuo^V a. Kinijos iki šių dienų žmonės šimtmečius naudojo daiktus kaip užstatą už paskolą. Žmonės, turintys vertingų daiktų, kuriuos galima naudoti kaip užstatą, jau daugelį šimtmečių gali užsitikrinti paskolas daiktų pinigine verte. „New Bond Street Pawnbrokers” esame modernus lombardas, įsikūręs Mayfaire, Londone, tačiau mes stengiamės žinoti savo istoriją. Pateikiame visą skolinimo su užstatu istoriją nuo pirmųjų dienų iki šių dienų.

Kinų kilmė

Pirmieji pasaulyje lombardai atsirado^V a. Kinijos budistų vienuolynuose, kuriuos valdė ir juose dirbo vienuoliai. Kartais šias verslo įmones steigė turtingi privatūs asmenys kaip bendrą įmonę su vienuolynais, nes vienuolynai kartais būdavo atleidžiami nuo mokesčių. Nors tai pirmieji užfiksuoti lombardų pavyzdžiai, visai įmanoma, kad lombardai vienokia ar kitokia forma egzistavo gerokai anksčiau.

Lombardas Europoje

Lombardas pasiekė Europą, kai Romos imperija buvo pasiekusi savo galybės viršūnę. Imperijos įtaka šiuolaikiniam lombardų verslui yra nepaneigiama; daugelis šiuolaikinių lombardų verslą reglamentuojančių įstatymų yra kilę iš senovės Romos įstatymų. Tačiau tai nereiškia, kad romėnų įstatymai buvo nukopijuoti pažodžiui. Romos imperijoje galiojo griežtos taisyklės, kurios buvo įrašytos į įstatymą ir kurios nustatė, ką galima, o ko ne, pateikti lombardui kaip užstatą už paskolą. Drabužiai, baldai ir žemės ūkio įranga negalėjo būti naudojami kaip užstatas. Ši taisyklė netaikoma šiuolaikiniam lombardui, o antikvariniai baldai iš tiesų yra dažnas žmonių, įkeičiančių daiktus lombardui, pasirinkimas.

Lombardas ir religija

Ankstyvaisiais lombardo laikais žydams ir krikščionims buvo draudžiama skolinti pinigus ir pelnytis iš palūkanų grąžinimo. Judaizme palūkanų už paskolas ėmimas Senojo Testamento Ezechielio knygoje priskiriamas prie didžiausių nuodėmių. Tačiau ir Tora, ir Talmudas skatina skolinti pinigus ir prekes kitiems žydams, jei už tai neskaičiuojamos palūkanos. Tačiau žydų palūkanų paskolos ne žydams nebuvo draudžiamos. Iki pat protestantų reformacijos krikščionims taip pat buvo draudžiama teikti paskolas už palūkanas ir grynųjų pinigų avansus, nors buvo daug atvejų, kai šio Biblijos draudimo buvo nepaisoma. Iš tiesų Pranciškonų bažnyčiai buvo leista praktikuoti lupikavimą, kad galėtų teikti pagalbą vargšams.

Lombardas Viduramžių epochoje

Iš pradžių „monts de piete” buvo Romos popiežių įsteigtas paprastas lombardas, kurio tikslas buvo skolinti pinigus vargšams, o už šias paskolas nebuvo mokamos jokios palūkanos ir jos buvo dengiamos įkeistų daiktų, pavyzdžiui, drabužių ar įrangos, verte. Akivaizdu, kad pradinių įstaigų veikla kainavo brangiai ir nedavė jokio pelno, todėl tapo įprasta imti palūkanas už paskolas, kad būtų padengtos išlaidos ir veiklos sąnaudos. Nuo kuklių šaknų Italijoje lombardai, kuriuose už paskolas imamos palūkanos, ėmė plisti visoje Europoje. Iki 1622 m. lombardai buvo įsteigti Gente, Amsterdame ir Briuselyje, o netrukus šia tendencija pasekė dauguma didžiųjų Europos miestų.

Viduramžių Italija

Toks skolinimas su užstatu, kokį žinome šiandien, sparčiau vystėsi viduramžių Italijoje, kur Lombardijos regiono pirkliai, kurių daugelis buvo susiję su turtinga Medičių šeima, padėjo šią praktiką išplatinti visoje Europoje. Lombardų pirkliams taip pat priskiriamas lombardo simbolis – trys auksiniai rutuliukai – iš pradžių trys auksinės monetos – kuris buvo kabinamas prie jų parduotuvių. Šiandien jis tapo visame pasaulyje pripažintu lombardo ženklu.

Tuo metu ši praktika buvo prieštaringai vertinama, tačiau ^XVI a. popiežius Leonas X paskelbė, kad lombardas yra teisiškai pripažinta profesija visoje katalikiškoje Europoje ir kad kiekvienas, abejojantis jos teisėtumu ar moralumu, gali būti ekskomunikuotas. Šis sprendimas užtikrino, kad lombardo praktika ilgiems metams įsitvirtino Europos finansinio gyvenimo struktūroje.

Lombardai

Lombardinės bankininkystės ištakos taip pat kildinamos iš pirminių „monts de piete” lombardų tarpininkų ir prasidėjo turtingame Italijos Lombardijos regione. Visoje žemyninėje Europoje ir Jungtinėje Karalystėje lombardai tapo žinomi kaip lombardai, o didžiuosiuose pasaulio miestuose vis dar galima rasti Lombardo gatvių ir Lombardo alėjų, reiškiančių, kad kažkada juose buvo įsikūrę garsūs lombardai. Lombardinio kredito praktika tebėra aktuali ir šiandien, o dauguma didžiųjų bankų skolina už prekinius vertybinius popierius, taikydami užtikrintų paskolų procedūras. Trys auksiniai rutuliai, simbolizuojantys lombardus, iš pradžių buvo Lombardijos lombardų ir Florencijos Medičių šeimos simbolis, tačiau dabar jie tapo lombardų sinonimu visame pasaulyje.

Viduramžių Britanija

Skolinimo su užstatu sąvoka į Britaniją atkeliavo per normanų invaziją 1066 m., tačiau ši praktika išpopuliarėjo tik vėliau, kai atvyko lombardų pirkliai. Viduramžiais Lombardijos pirkliai turėjo nemažai garsių klientų, tarp jų Edvardas III ir Henrikas V, kurie įkeisdavo karališkus daiktus, kad galėtų finansuoti savo karus su Prancūzija. Lombardų pirkliai susidūrė su dideliu valdančiosios klasės ir paprastų žmonių įtarumu, tačiau jų populiarumas per visą šį laikotarpį vis augo ir augo, kol jie tapo nusistovėjusia Londono finansų sektoriaus dalimi. Iš tiesų pirkliai padarė tokią didelę įtaką Londono miestui, kad jų vardu buvo pavadinta gatvė – Lombard Street.

Jungtinėje Karalystėje lombardai turėjo gauti licenciją nuo 1785 m. ir vėliau. Londono apylinkėse lombardo licencija kainavo 10 svarų sterlingų, o provincijose – 5 svarus sterlingų, leistina fiksuota 0,5 % mėnesinė palūkanų norma ir maksimalus paskolos terminas – vieneri metai. Šis teisės aktas gerai veikė 75 metus, šiek tiek pakeitus terminus ir sąlygas, tačiau jį panaikino 1872 m. Lombardo licencijos įstatymas, į kurį buvo įtraukta daugybė įstatymų, kuriais lombardavimas reglamentuojamas iki šiol.

Dabartinė diena

Šiais laikais paskolos su užstatu yra plačiai paplitęs metodas, kurį žmonės naudoja, norėdami išlaisvinti savo vertybių, tokių kaip meno kūriniai ar laikrodžiai, piniginę vertę. Beveik visų Europos ir Vakarų pasaulio šalių miestuose lombardo ženklas yra matomas pagrindinėje gatvėje ir reiškia vietą, kurioje klientai gali gauti paskolą už savo vertingus daiktus.

Lombardo vaidmuo turtingų ir garsių žmonių istorijoje

Istorijoje yra daug istorijų apie lombardą. Anglijos karalius Edvardas III nuolat naudojosi lombardų paslaugomis, kad galėtų finansuoti savo valdymą. 1388 m. jis įkeitė savo brangenybes, kad galėtų finansuoti karą su Prancūzija. Taip pat sakoma, kad Ispanijos karalienė Izabelė įkeitė savo papuošalus, kad galėtų finansuoti Kristupo Kolumbo ekspedicijas į Naująjį pasaulį. Anglijos Karolis I įsteigė savo lombardų bankininkystės įmonę, kad galėtų finansuoti savo karą su Oliveriu Kromveliu, o Kromvelis, tapęs Anglijos lordu protektoriumi, panaikino visus lombardus. 1694 m. Karališkosios chartijos, kuria įsteigtas Anglijos bankas, 27 straipsnyje aiškiai aprašoma bankų sistema, pagrįsta įkeitimo principais.

Šiuolaikiniame amžiuje daugelis lombardų tapo istorijos saugyklomis, kuriose saugomi iš kartos į kartą perduodami deimantai, vertingi antikvariniai daiktai, brangakmeniai, juvelyriniai dirbiniai ir baldai.

Iš kur kilęs lombardo simbolis?

Pastarąjį dešimtmetį atgimęs lombardų verslas reiškia, kad mūsų pagrindinėse gatvėse vėl galima išvysti tris auksinius kamuoliukus – universalų lombardo simbolį. Viršuje pavaizduotas simbolis yra neatsiejamas nuo Italijos Lombardijos regiono, kaip ir pati lombardo pramonė.

Nors lombardas tam tikra forma egzistuoja jau daugiau nei tūkstantį metų, XV a., atsiradus lombardinei bankininkystei, lombardai tapo svarbūs visuose didžiuosiuose Europos miestuose. Jų įtaka buvo tokia didelė, kad daugelyje Europos miestų iki šiol yra gatvės, pavadintos šios praktikos vardu, pavyzdžiui, Londono Sityje esanti Lombardo gatvė.

Kodėl simbolis yra trys auksiniai rutuliai?

Lombardijos bankininkai Italijos Lombardijos regione ir už jos ribų kabindavo atpažįstamą simbolį prie savo patalpų, kad atkreiptų potencialių klientų dėmesį. Populiari teorija teigia, kad iš pradžių simbolis buvo trys auksinės monetos – tiesioginė nuoroda į jų prekybą, tačiau vėliau jis buvo pakeistas į rutulius, kad būtų lengviau pastebimas.

Medici šeimos įtaka

Kita lombardo simbolio sukūrimo teorija priskiriama Medičių šeimai. Šios šeimos įtakos negalima nuvertinti – kai kurie tvirtina, kad savo didžiausio klestėjimo laikotarpiu jie buvo turtingiausia šeima Europoje ir naudojosi šiuo turtu politinei įtakai pirkti. Ši šeima susikrovė turtus iš bankininkystės, prie jų turto prisidėjo daugybė lombardų Florencijoje.

Kai kurie teigia, kad šis simbolis buvo Medičių rūmų herbo, kuriame buvo kelios sferos, adaptacija. Trys žemiausios sferos, kurias matote žemiau esančiame herbe, yra tokios pat formos kaip ir šiuolaikiniame lombardo simbolyje.

Teigiama, kad Medičių įtaka bankininkystei lėmė, jog jų herbo dalis tapo finansų pramonės sinonimu apskritai, o vėliau buvo siejama tik su lombardavimu. Tai įtikinamas argumentas, juk Medičių rūmai valdė Medičių banką, kuris ilgą laiką buvo turtingiausia ir labiausiai gerbiama finansų įstaiga Europoje.

Įtakingas iki šių dienų

Kad ir kokia būtų tiesa, dėl didelės Medičių šeimos finansinės įtakos šis simbolis viduramžių ir Renesanso Italijoje naudojamas iki šiol. Šio simbolio kilmė tikrai susijusi su turtingo Italijos Lombardijos regiono finansų istorija. Iš tiesų turtinga regiono istorija tęsiasi iki šių dienų – jis tebėra turtingiausias ir daugiausiai gyventojų turintis Italijos regionas.

Istorikams pavyko nustatyti šio simbolio kilmę iš viduramžių Lombardijos, o Medičių šeima neabejotinai suvaidino svarbų vaidmenį, tačiau dėl smulkesnių detalių galima diskutuoti. Taigi, iš esmės, žiuri dar neapsisprendė.

Simbolio modernizavimas

Kaip ir visoje istorijoje, yra įvairių teorijų apie lombardo prekybos ištakas. Tačiau vienas dalykas neabejotinas – šiuo metu ši pramonė išgyvena atgimimą, o simbolis vystosi kartu su ja.

„New Bond Street Pawnbrokers” pasirinkome šiek tiek minimalistiškesnį tradicinį dizainą, kuriame skoningai ir diskretiškai reklamuojame, kad esame lombardas. Tobulėjant pramonei, keičiasi ir simbolis. Peržiūrėkite toliau:

NBSP

Paaiškinimas apie skolinimąsi su užstatu

Užstatas – tai turtas, padedantis asmeniui ar įmonei užtikrinti paskolą prabangiu turtu, pavyzdžiui, antikvariniais daiktais, puikiu vynu, prabangiomis „Hermes” rankinėmis, klasikiniais automobiliais ar retomis knygomis. Kai skolinami pinigai, susitariama (dažnai smulkiu šriftu), kad skolintojas gali paimti ką nors iš paskolą paėmusio asmens ir parduoti, kad susigrąžintų pinigus, jei paskolos gavėjas akivaizdžiai nesugeba grąžinti paskolos, kaip sutarta sutartyje. Užstatas dažnai padidina galimybes gauti didesnę paskolą, taip pat pagerina galimybes gauti patvirtinimą, jei paskolą gauti sunku.

Užstato įkeitimas leidžia skolintojui manyti, kad jis mažiau rizikuoja, todėl tikėtina, kad paskolos palūkanų norma bus geresnė. Skaitykite toliau ir sužinokite daugiau apie skolinimąsi su užstatu.

Kaip veikia skolinimasis su užstatu?

Užstato dažnai reikalaujama, kai skolintojui reikia papildomo užtikrinimo, kad suteikdamas paskolą jis nepraras visų savo pinigų. Jei turtas įkeičiamas kaip užstatas, skolintojui suteikiama teisė imtis veiksmų, jei klientas nevykdo sutartų paskolos mokėjimų. Jie imasi veiksmų – areštuoja įkeistą turtą, jį parduoda ir gautas pajamas panaudoja visai paskolai grąžinti.

Paprastai procesas vyksta taip:

1. Užstato objekto pasirinkimas
2. Turto, kuris bus įkeistas kaip užstatas, vertinimas
3. Paskolos pasiūlymas pateikiamas remiantis vertinimu
4. Paskolos priėmimas, kai sudaroma sutartis su visomis sąlygomis ir užstatas perduodamas skolintojo žinion.
5. Paskolos laikotarpis, per kurį pinigus išleidžiate, kaip norite, ir laikotės sutartyje numatyto grąžinimo grafiko.
6. Paskolos laikotarpio pabaiga, kai įkeistas turtas bus grąžintas, jei sumokėsite visą skolą. Jei reikia, galite derėtis dėl paskolos pratęsimo.

Paskola su užstatu skiriasi nuo neužtikrintos paskolos, kai vienintelė skolintojo teisė, jei nesugebate grąžinti paskolos, yra pažeisti jūsų kredito reitingą ir (arba) iškelti jums bylą.

Visų pirma, skolintojai, tvirtindami paskolą, visada nori susigrąžinti savo investicijas. Jie niekada nenori priversti jus kreiptis į teismą, todėl neretai stengiasi pasitelkti užstatą kaip apsaugos priemonę, jei reikalai nepasiseks. Idealiu atveju jie taip pat pageidautų, kad jiems nereikėtų areštuoti jūsų įkeisto turto – jų pagrindiniai verslo mechanizmai nesusiję su turto valdymu, nuoma ir pardavimu, tačiau dažnai tai būna paprasčiausias ir patogiausias būdas apsaugoti savo investicijas.

Ką galima naudoti kaip užstatą?

Galima įkeisti bet kokį turtą, kurį skolintojas nori priimti kaip užstatą ir kurį leidžia įstatymai. Paprastai skolintojai visada mieliau priima turtą, kurį lengva įvertinti ir prireikus paversti pinigais. Šiuo požiūriu taupomojoje sąskaitoje laikomi pinigai yra labai patrauklūs kaip užstatas, nes jų vertė yra galutinė ir juos labai lengva surinkti. Kai kurios kitos įprastos užstato formos yra šios:

– Nuosavybė (įskaitant nuosavą būsto kapitalą)
– Automobiliai
– Pinigų sąskaitos (paprastai pensijų sąskaitos į tai neįtraukiamos, bet būna išimčių)
– Investicijos
– Techninė įranga ir mašinos
– Vertybės, kolekcionuojamos vertybės ir antikvariniai daiktai
– Draudimo polisai
– Būsimi klientų mokėjimai, dar vadinami gautinomis sumomis

Net ir verslo paskolos užtikrinimo atveju asmuo gali įkeisti savo asmeninį turtą (pvz., šeimos būstą) kaip asmeninės garantijos skolintojui dalį.

Jūsų turto vertinimas

Paprastai skolintojas jums pasiūlys paskolą, kuri bus mažesnė už įkeičiamo turto vertę. Kai kurio turto vertei gali būti taikomos didelės nuolaidos. Taip siekiama padidinti jų galimybes atgauti visus pinigus, jei įkeisto turto vertė sumažėtų.

Derėdamiesi dėl paskolos paraiškos, skolintojai paprastai nurodo priimtiną paskolos ir vertės santykį (LTV). Tai reiškia, kad jei skolinatės, pavyzdžiui, už savo namo vertę, skolintojai gali nurodyti iki 80 proc. LTV. Tai reiškia, kad jei jūsų nekilnojamojo turto vertė yra 100 000 svarų sterlingų, galėsite pasiskolinti iki 80 000 svarų sterlingų.

Jei įkeisto turto vertė sumažėja, gali tekti įkeisti papildomo turto, kad išlaikytumėte įkeistą paskolą. Panašiai, net jei skolintojas areštuoja jūsų turtą ir parduoda jį už mažesnę sumą, nei esate skolingas, esate visiškai atsakingas už likusią paskolos dalį. Prireikus skolintojas gali išieškoti bet kokį likusį įsiskolinimą imdamasis teisinių veiksmų.

Paskolos su užstatu tipai

Paskolos su užstatu gali būti teikiamos iš įvairių vietų. Verslo paskoloms jos naudojamos bent jau taip pat dažnai, kaip ir asmeninėms paskoloms. Iš daugelio naujų įmonių, neturinčių patvirtintos finansinės patirties, reikalaujama įkeisti užstatą, kuris gali apimti asmeninį įmonės savininkų turtą.

Kartais už paskolą perkamą daiktą galite įkeisti kaip užstatą. Taip kartais nutinka gyvybės draudimo įmokomis finansuojamuose gyvybės draudimo atvejuose; skolintojas ir draudikas dažnai bendradarbiauja, kad vienu metu suteiktų polisą ir paskolą su užstatu.

Panašiai veikia ir už paskolą įsigytas būstas – nekilnojamasis turtas yra paskolos užtikrinimo priemonė, o paskolos davėjas gali jį areštuoti, jei nepavyksta įvykdyti paskolos grąžinimo plano. Taip pat yra paskolų su užstatu, skirtų žmonėms, kurių kredito reitingas yra prastas. Šių paskolų užtikrinimas dažnai kainuoja brangiai ir turėtų būti kraštutinė priemonė. Jų būna įvairių formų, o nesugebėjus grąžinti skolos, gali tekti patirti didelių pasekmių.

„New Bond Street” lombardai įsikūrę Mayfair centre ir teikia konfidencialias lombardo paslaugas bei paskolas su užstatu įvairiems kolekciniams daiktams. Padedame teikti finansinius sprendimus išskirtiniams klientams ir turime daug patirties teikiant paskolas už įvairias asmenines vertybes, pavyzdžiui, meno kūrinius, brangakmenius ir puikius vynus.

This post is also available in: English Français (French) Deutsch (German) Italiano (Italian) Português (Portuguese, Portugal) Español (Spanish) Български (Bulgarian) 简体中文 (Chinese (Simplified)) 繁體中文 (Chinese (Traditional)) hrvatski (Croatian) Čeština (Czech) Dansk (Danish) Nederlands (Dutch) हिन्दी (Hindi) Magyar (Hungarian) Latviešu (Latvian) polski (Polish) Português (Portuguese, Brazil) Română (Romanian) Русский (Russian) Slovenčina (Slovak) Slovenščina (Slovenian) Svenska (Swedish) Türkçe (Turkish) Українська (Ukrainian) Albanian Հայերեն (Armenian) Eesti (Estonian) Suomi (Finnish) Ελληνικά (Greek) Íslenska (Icelandic) Indonesia (Indonesian) 日本語 (Japanese) 한국어 (Korean) Norsk bokmål (Norwegian Bokmål) српски (Serbian) Tamil