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전당포와 담보 대출의 역사

2월 28, 2023

전당포와 담보 대출의 역사는 3,000년 이상에 걸쳐 있으며, 저임금 노동자와 농민에게 단기 신용을 제공하기 위해 중국에서 최초로 전당포가 설립되었습니다. 전당포는 또한 고대 그리스와 로마 제국의 시민들에게 친숙한 광경이었습니다. 실제로 폰이라는 단어는 서약을 의미하는 라틴어 “patinum”에서 파생되었습니다. 수세기 동안 빠른 현금과 귀중품이 필요한 사람은 누구나 전당포 서비스에 액세스하여 가치 있는 항목을 현금 대출 선불로 교환할 수 있었으며 부과 가능한 이자율이 추가되었습니다. 오늘날과 마찬가지로 고객이 대출금과 이자를 갚지 못하면 전당포는 물건을 다른 구매자에게 팔거나 경매할 수 있도록 보관했습니다.

담보 대출 또는 전당포는 세계에서 가장 오래된 직업 중 하나이며, 수세기 동안 어떤 형태로든 존재해 왔습니다. ⁵ 세기 중국에서 현대에 이르기까지 사람들은 수세기 동안 물건을 담보로 대출을 해왔다. 담보로 사용할 가치가 있는 항목을 가진 사람들은 수세기 동안 금전적 가치로 항목에 대한 대출을 확보할 수 있었습니다. 뉴본드 스트리트 전당포는 런던 메이페어에 위치한 현대식 전당포이지만, 저희는 역사를 중요하게 생각합니다. 초기부터 현재까지 담보 대출의 전체 역사는 다음과 같습니다.

중국 기원

세계 최초의 전당포는 승려가 소유하고 운영하는 ⁵ 세기 중국 불교 수도원에 등장했습니다. 때때로 이러한 사업 벤처는 수도원이 때때로 세금이 면제되기 때문에 부유한 개인이 수도원과의 합작 투자로 설립했습니다. 이것들은 전당포의 가장 초기에 기록된 예이지만, 전당포는 이보다 훨씬 이전에 어떤 형태로든 존재했을 가능성이 큽니다.

유럽의 전당포

Pawnbroking은 로마 제국이 권력의 정점에 있을 때 유럽에 도달했습니다. 현대 전당포에 대한 제국의 영향력은 과소평가될 수 없습니다. 전당포 산업을 관장하는 많은 현대 법률은 고대 로마법에 뿌리를 두고 있습니다. 그렇다고 해서 로마법이 그대로 베껴졌다는 것은 아닙니다. 로마 제국에는 대출에 대한 담보로 사용하기 위해 전당포에 가져갈 수 있는 것과 가져갈 수 없는 것에 대한 엄격한 규칙이 있었는데, 이 규칙은 법으로 작성되었습니다. 의류, 가구 및 농기구는 담보로 사용할 수 없습니다. 이 규칙은 현대 전당포에는 적용되지 않으며, 실제로 앤티크 가구는 전당포에 물품을 담보로 하는 사람들이 일반적으로 선택하는 경향이 있습니다.

전당포와 종교

전당포 초기에 유대인과 기독교인은 돈을 빌려주고 이자 상환으로 이익을 얻는 것이 금지되었습니다. 유대교에서 대출금에 대한 이자를 받는 것은 구약 에스겔서에 나오는 최악의 죄 중 하나로 분류됩니다. 그러나 토라와 탈무드는 모두 이자가 부과되지 않는 한 다른 유대인에게 돈과 물건을 빌려줄 것을 권장합니다. 그러나 유대인이 아닌 사람들에게 유대인이 이자를 지급하는 대출은 금지되지 않았습니다. 또한 개신교 종교 개혁이 일어나기 전까지 그리스도인들은 이자가 붙는 대출과 현금 서비스를 제공하는 것이 금지되어 있었습니다. 하지만 이 성경적 금지 사항이 무시되는 경우가 많았습니다. 실제로 프란체스코 교회는 가난한 사람들을 돕기 위해 고리대금업을 하는 것이 허용되었습니다.

중세 시대의 전당포

원래 형태의 “monts de piete”는 가난한 사람들에게 돈을 빌려주기 위해 로마 교황에 의해 설립된 기본적인 전당포 형태였으며 이러한 대출은 이자가 발생하지 않고 의복이나 장비. 분명히 원래 시설은 운영 비용이 들고 수익이 없었기 때문에 비용과 운영 비용을 충당하기 위해 대출에 대한 이자를 부과하는 것이 더 일반적이 되었습니다. 이탈리아에 보잘것없는 뿌리를 두고 있던 전당포는 대출금에 대한 이자를 부과하면서 유럽 전역으로 퍼지기 시작했습니다. 1622년까지 전당포는 겐트, 암스테르담, 브뤼셀에 설립되었고 대부분의 유럽 주요 도시는 곧 이러한 경향을 따랐습니다.

중세 이탈리아

오늘날 우리가 알고 있는 담보 대출의 발전은 중세 이탈리아에서 크게 가속화되었습니다. 그곳에서 롬바르디아 지역의 상인들(대부분 부유한 메디치 가문과 연결됨)이 이 관행을 유럽 전역에 퍼뜨리는 데 도움을 주었습니다. Lombard 상인은 또한 상점 밖에 걸려 있던 세 개의 황금 공(원래 세 개의 황금 동전)의 전당포 상징을 만든 것으로 알려져 있습니다. 오늘날 그것은 세계적으로 인정받는 전당포 간판으로 발전했습니다.

당시 이 관행은 논란의 여지가 있었지만 ¹⁶ 세기에 교황 레오 10세는 전당포가 가톨릭 유럽 전역에서 법적으로 인정되는 직업이며 전당포의 합법성이나 도덕성에 의문을 제기하는 사람은 누구든지 파문당할 수 있다고 선언했습니다. 이 판결은 전당포 관행이 앞으로 몇 년 동안 유럽 금융 생활의 구조에 확고히 자리잡도록 했습니다.

롬바드

Lombard 은행의 기원은 원래 “monts de piete” 전당포 중개인에서 파생되었으며 이탈리아의 부유한 Lombardy 지역에서 시작되었습니다. Pawnbrokers는 유럽 본토와 영국 전역에서 Lombards로 알려지게 되었으며 전 세계 주요 도시에서 Lombard Streets와 Lombard Alleys를 찾을 수 있습니다. Lombard 신용 관행은 오늘날에도 여전히 적절하며 대부분의 주요 은행은 담보 대출 절차를 사용하여 유가 증권에 대해 대출합니다. 전당포를 상징하는 세 개의 황금 공은 원래 롬바르드 전당포와 플로렌스의 메디치 가문의 상징이었지만 지금은 전 세계적으로 전당포의 대명사가 되었습니다.

중세 영국

담보 대출의 개념은 1066년 노르만 침공 당시 영국에 도입되었지만, 이 관행이 대중화되기 시작한 것은 나중에 롬바르드 상인들이 도착한 이후였습니다. Lombard 상인은 프랑스와의 전쟁 자금을 조달하기 위해 왕실 유물을 저당 잡은 Edward III와 Henry V를 포함하여 중세 시대에 일부 유명 고객을 보유했습니다. 롬바르드 상인들은 지배계급과 일반 대중 모두로부터 많은 의심을 받았지만, 그들의 인기는 이 기간 동안 런던 금융 부문의 확고한 부분이 될 때까지 계속 성장했습니다. 실제로 상인들은 거리 이름이 그들의 이름을 따서 명명될 정도로 런던 시에 큰 영향을 미쳤습니다. 롬바드 스트리트.

영국에서는 1785년 이후부터 전당포 중개인이 면허를 취득해야 했습니다. 전당포 면허는 런던 지역에서 10파운드, 지방에서는 5파운드이며 허용되는 고정 이자율은 월 0.5%이고 최대 대출 기간은 1년입니다. 이 법안은 75년 동안 잘 작동했으며 약관에 약간의 수정이 있었지만 1872년 전당포 면허법(Pawnbroker’s License Law)에 의해 뒤집혔습니다.

현재의 날

오늘날 담보 대출은 사람들이 미술품 이나 시계 와 같은 귀중품의 금전적 가치를 잠금 해제하는 데 사용하는 널리 허용되는 방법입니다. 유럽과 서구 세계의 거의 모든 국가의 도시에서 전당포 간판은 번화가에서 볼 수 있으며 고객이 귀중품에 대한 담보 대출을 받을 수 있는 장소를 나타냅니다.

부자와 유명인에 대한 전당포의 역사에서의 역할

역사상 전당포에 대한 많은 이야기가 있습니다. 영국의 에드워드 3세 왕은 그의 통치 자금을 조달하기 위해 정기적으로 전당포를 이용했으며, 1388년 프랑스와의 전쟁 자금을 조달하기 위해 그의 보석을 저당잡은 것으로 유명합니다. 또한 스페인의 이사벨라 여왕은 크리스토퍼 콜럼버스의 신대륙 탐험 자금을 마련하기 위해 그녀의 보석을 전당포에 담았다고 합니다. 영국의 찰스 1세는 올리버 크롬웰과의 전쟁 자금을 마련하기 위해 자신의 롬바르드 은행을 세웠고, 크롬웰은 영국의 수호자 경이 되자 모든 전당포 시설을 해체했습니다. 1694년에 영란은행을 설립한 왕실 헌장 제27조는 전당포 원칙에 기초한 은행 시스템을 명확하게 설명합니다.

현대 시대에 많은 전당포는 다이아몬드 , 귀중한 골동품 , 귀한 보석 , 장신구 및 가구를 보유하고 있는 역사의 보고가 되었습니다.

전당포의 상징은 어디에서 왔습니까?

지난 10년 동안 전당포의 부활은 전당포의 보편적인 상징인 독특한 3개의 금 공이 다시 한 번 우리의 번화가에서 흔히 볼 수 있음을 의미합니다. 위에 표시된 기호는 본질적으로 전당포 산업 자체와 마찬가지로 이탈리아 롬바르디아 지역과 연결되어 있습니다.

실제로 전당포는 어떤 형태로든 천 년 이상 존재해 왔지만 15세기에 롬바르드 은행이 부상하면서 유럽 전역의 모든 주요 도시에서 전당포가 유명해졌습니다. 런던 시에 위치한 Lombard Street와 같이 많은 유럽 도시에 여전히 관행의 이름을 딴 거리가 있는 것은 그들의 영향이었습니다.

상징이 왜 세 개의 황금 구체입니까?

Lombardy의 이탈리아 지역과 더 멀리 있는 Lombard 은행가들은 잠재 고객에게 표시하기 위해 건물 외부에 인식할 수 있는 기호를 걸어두는 것으로 알려져 있습니다. 대중적인 이론은 이 상징이 처음에는 그들의 거래에 대한 직접적인 참조인 3개의 황금 동전이었지만 나중에 더 쉽게 볼 수 있도록 구체로 변경되었다는 것입니다.

메디치 가문의 영향

전당포 상징의 생성에 대한 또 다른 이론은 메디치 가문에 기인합니다. 가족의 영향력은 과소평가될 수 없습니다. 일부는 그들이 전성기 유럽에서 가장 부유한 가족이었고 그 부를 정치적 영향력을 사기 위해 사용했다고 주장합니다. 은행업으로 재산을 모은 한 가족, 플로렌스의 많은 전당포 상인들이 그들의 부에 기여했습니다.

어떤 사람들은 그 상징이 여러 구체를 포함하고 있는 메디치 가문의 문장을 차용한 것이라고 주장합니다. 아래 문장에서 볼 수 있는 가장 낮은 세 개의 구체는 현대의 전당포 상징과 같은 형태입니다.

은행에 대한 Medicis의 영향은 전당포에만 관련되기 전에 그들의 문장의 일부가 일반적으로 금융 산업과 동의어가되었음을 의미했습니다. 메디치 가문이 오랫동안 유럽에서 가장 부유하고 가장 존경받는 금융 기관이었던 메디치 은행을 운영한 후에는 설득력 있는 주장입니다.

현대에 영향을 미친

진실이 무엇이든 메디치 가문의 광범위한 재정적 영향은 중세와 르네상스 이탈리아에서 사용된 상징이 오늘날까지 남아 있음을 의미했습니다. 상징의 기원이 부유한 이탈리아 롬바르디아 지역의 금융 역사에 깊이 뿌리박고 있는 것은 확실합니다. 실제로 이 지역의 풍요로운 역사는 현대까지 이어져 이탈리아에서 가장 부유하고 인구가 많은 지역으로 남아 있습니다.

역사가들은 이 상징의 기원을 중세 롬바르디아로 거슬러 올라가는 데 성공했으며 메디치 가문이 분명히 큰 역할을 했지만 더 자세한 내용은 논의의 여지가 더 많습니다. 그래서, 기본적으로, 배심원은 아웃입니다.

상징의 현대화

모든 역사와 마찬가지로 전당포 거래의 기원에 대해서는 여러 가지 이론이 있습니다. 하지만 한 가지는 확실합니다. 산업은 현재 부활을 겪고 있으며 상징은 그에 따라 진화하고 있습니다.

New Bond Street Pawnbrokers에서 우리는 전통적인 디자인에 약간 더 미니멀한 느낌을 주었고 세련되고 신중한 방식으로 우리가 전당포임을 분명히 광고했습니다. 산업이 발전함에 따라 상징도 발전합니다. 아래를 살펴보십시오.

담보 대출 설명

담보란 개인이나 기업이 골동품, 고급 와인, 고급 에르메스 가방, 클래식 자동차, 희귀 도서와 같은 사치품 자산을 담보로 대출을 받는 데 도움이 되는 자산을 말합니다. 돈을 빌릴 때, 합의된 대로 상환하지 않는 것이 분명한 경우 대출 기관이 돈을 회수하기 위해 대출을 받은 사람에게서 무언가를 가져가 팔 수 있다는 계약이 이루어집니다(종종 작은 글씨로). 계약에서. 담보는 종종 더 큰 대출을 받을 가능성을 높이고 대출을 받는 것이 어려운 경우 승인 가능성도 높입니다.

담보 서약을 통해 대출 기관은 위험을 덜 감수하고 있다고 느낄 수 있으므로 대출 금리가 더 높을 가능성이 높습니다. 담보 대출에 대해 자세히 알아 보려면 계속 읽으십시오.

담보대출은 어떻게 이루어지나요?

담보는 대출 기관이 대출을 허용함으로써 모든 돈을 잃지 않을 것이라는 추가 보증이 필요할 때 자주 요구되는 요구 사항입니다. 자산이 담보로 제공되는 경우, 대출 기관은 고객이 대출에 대해 합의된 지불을 이행하지 못할 경우 조치를 취할 권리가 부여됩니다. 그들이 취하는 조치는 담보로 제공된 자산을 압류하고 그 자산을 매각하고 매각 대금으로 대출금을 전액 상환하는 것입니다.

프로세스는 일반적으로 다음과 같이 진행됩니다.

1. 담보물의 선택
2. 담보물건의 평가
3. 대출 제안은 평가를 기반으로 이루어집니다.
4. 대출 수락: 모든 조건과 담보가 포함된 계약서를 작성하고 대출 기관이 관리합니다.
5. 융자기간 : 원하는 금액을 사용하고 계약서에 명시된 상환일정을 준수하는 대출기간
6. 대출 기간 종료, 부채를 전액 상환한 경우 담보 자산이 반환됩니다. 필요한 경우 대출 연장을 협상할 수 있습니다.

담보 대출은 무담보 대출과 대조되며, 무담보 대출에서는 상환에 실패할 경우 대출 기관이 가질 수 있는 유일한 권한은 신용 등급에 반하고 법적 조치를 취하는 것입니다.

무엇보다도 대출 기관은 대출을 승인할 때 항상 투자를 회수하는 것을 선호합니다. 법적 절차를 귀하의 문앞까지 강요하는 것은 결코 그들의 바람이 아니므로 상황이 나빠질 경우 안전 조치로 담보를 포함시키려고 할 것입니다. 이상적으로, 그들은 또한 귀하의 담보를 압류하는 경로를 따라가는 것을 선호하지 않습니다. 그들의 주요 비즈니스 메커니즘은 재산의 소유권, 임대 및 판매를 포함하지 않지만 종종 그것이 보호하기에 가장 간단하고 편리한 자산으로 판명됩니다. 그들의 투자.

무엇을 담보로 사용할 수 있습니까?

대출 기관이 담보로 수락하기로 선택하고 법에서 허용하는 모든 자산을 담보로 제공할 수 있습니다. 일반적으로 대출 기관은 가치 평가가 간단하고 상황에 따라 돈으로 전환되는 자산을 항상 선호합니다. 이러한 사고 방식에서 저축 계좌에 있는 돈은 담보로서 매우 매력적입니다. 그 이유는 그 가치가 확정적이고 수집하기가 매우 쉽기 때문입니다. 다른 일반적인 형태의 담보는 다음과 같습니다.

– 부동산(주택 지분 포함)
– 자동차
– 현금계좌(일반적으로 은퇴계좌는 여기에 포함되지 않으나 예외가 있음)
– 투자
– 하드웨어 및 기계류
– 귀중품, 수집품 및 골동품
– 보험 정책
– 미수금이라고도 하는 고객의 향후 지불

사업 대출을 확보하는 경우에도 개인은 대출 기관과의 개인 보증의 일환으로 자신의 개인 자산(예: 가정집)을 저당잡을 수 있습니다.

자산 평가

일반적으로 대출 기관은 귀하가 서약한 자산의 가치보다 적은 금액으로 대출을 제공합니다. 일부 자산은 가치에 상당한 할인이 적용될 수 있습니다. 이는 담보로 제공된 자산의 가치가 하락할 경우 모든 돈을 되찾을 가능성을 높이기 위한 것입니다.

대출 신청을 협상할 때 대금업자는 일반적으로 허용 가능한 LTV(대출 대 가치) 비율을 인용합니다. 이는 예를 들어 집값에 대해 빌리는 경우 대출 기관이 LTV를 최대 80%로 지정할 수 있음을 의미합니다. 이것은 당신의 재산이 £100,000의 가치가 있다면 당신은 £80,000까지 빌릴 수 있다는 것을 의미합니다.

담보 자산의 가치가 하락하는 경우 담보 대출을 유지하기 위해 추가 자산을 담보로 제공해야 할 수도 있습니다. 마찬가지로, 대출 기관이 회원님의 자산을 압류하여 상환 금액보다 적은 금액에 매각하더라도 회원님은 대출 잔액에 대해 전적으로 책임을 져야 합니다. 대금업자는 필요한 경우 법적 조치를 취하여 미지급 결함을 징수할 수 있습니다.

담보대출의 종류

담보 대출은 다양한 곳에서 올 수 있습니다. 그들은 적어도 개인 대출에 사용되는 만큼 자주 사업 대출에 사용됩니다. 입증된 재무 실적이 없는 많은 신규 사업체는 사업주의 개인 자산을 포함할 수 있는 담보를 제공해야 합니다.

때로는 대출을 담보로 구입한 물건을 담보로 삼을 수도 있습니다. 이는 때때로 보험료로 재정을 지원하는 생명 보험의 경우에 해당합니다. 대출 기관과 보험 회사는 종종 정책과 담보 대출을 동시에 제공하기 위해 협력합니다.

금융으로 구입한 주택도 유사하게 작동합니다. 부동산은 대출을 확보하고 대출 기관은 상환 계획이 실패할 경우 부동산을 압류할 수 있습니다. 신용등급이 낮은 사람들을 위한 담보 대출도 있습니다. 이러한 대출은 종종 확보하는 데 비용이 많이 들고 최후의 수단이 되어야 합니다. 그것들은 다양한 형태로 나타나며 당신이 갚지 못하면 큰 반향을 일으킬 수 있습니다.

New Bond Street Pawnbrokers는 메이페어 중심부에 위치하고 있으며 다양한 수집품에 대한 기밀 전당포 및 담보 대출을 제공합니다. 우리는 독점적인 고객에게 금융 솔루션을 제공하는 데 도움을 주며 미술품, 귀금속 및 고급 와인과 같은 다양한 고급 개인 자산에 대해 대출을 제공하는 데 풍부한 경험을 가지고 있습니다.

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