I hope you enjoy this blog post.

If you want us to appraise your luxury watch, painting, classic car or jewellery for a loan, click here.

Sejarah Pegadaian dan Pinjaman dengan Jaminan

Februari 28, 2023

Sejarah pegadaian dan pinjaman dengan jaminan telah ada sejak lebih dari 3.000 tahun yang lalu, dengan pegadaian pertama kali didirikan di Cina untuk menyediakan akses kredit jangka pendek bagi para pekerja bergaji rendah dan petani. Toko gadai juga merupakan pemandangan yang tidak asing lagi bagi masyarakat di Yunani kuno dan Kekaisaran Romawi; memang kata gadai berasal dari kata Latin “patinum” yang berarti menjaminkan. Selama berabad-abad, siapa pun yang membutuhkan uang tunai cepat dan barang berharga untuk dijadikan jaminan dapat mengakses layanan pegadaian untuk menukarkan barang berharga mereka dengan uang tunai, dengan tambahan bunga yang dikenakan. Sama seperti hari ini, jika nasabah gagal membayar pinjaman mereka, ditambah dengan bunga, pegadaian akan menahan barang tersebut untuk dijual atau dilelang kepada pembeli lain.

Pemberian pinjaman dengan jaminan – atau pegadaian – adalah salah satu profesi tertua di dunia, dan telah ada sejak berabad-abad yang lalu. Sejak abad^ke-5 di Tiongkok hingga zaman modern, orang telah menggunakan barang sebagai jaminan pinjaman selama berabad-abad. Orang-orang yang memiliki barang berharga untuk dijadikan jaminan telah dapat memperoleh pinjaman dengan nilai moneter barang tersebut selama berabad-abad. Di New Bond Street Pawnbrokers, kami adalah toko gadai modern yang berbasis di Mayfair, London, tetapi kami berusaha untuk mengetahui sejarah kami. Berikut ini adalah sejarah lengkap pinjaman dengan agunan, dari masa-masa awal hingga saat ini.

Asal-usul Cina

Pegadaian pertama di dunia muncul di biara-biara Buddha Tiongkok selama abad^ke-5, yang dimiliki dan dioperasikan oleh para biksu. Kadang-kadang, usaha-usaha bisnis ini didirikan oleh individu-individu pribadi yang kaya sebagai usaha patungan dengan wihara, karena wihara terkadang dibebaskan dari pajak. Meskipun ini adalah contoh paling awal yang tercatat dari toko gadai, sangat mungkin bahwa pegadaian telah ada dalam beberapa bentuk atau bentuk lain jauh sebelum masa ini.

Pegadaian di Eropa

Pegadaian mencapai Eropa ketika Kekaisaran Romawi berada di puncak kekuasaannya. Pengaruh Kekaisaran pada pegadaian modern tidak dapat diremehkan; banyak undang-undang modern yang mengatur industri pegadaian berakar pada hukum Romawi kuno. Namun, itu tidak berarti bahwa hukum Romawi telah disalin kata demi kata. Di Kekaisaran Romawi, ada aturan ketat tentang apa yang boleh dan tidak boleh Anda bawa ke pegadaian untuk digunakan sebagai jaminan pinjaman, yang tertulis dalam undang-undang. Pakaian, perabot dan peralatan pertanian tidak diizinkan untuk dijadikan jaminan. Aturan ini tidak berlaku untuk pegadaian modern, dan – memang – perabotan antik cenderung menjadi pilihan umum bagi orang yang menjaminkan barang ke pegadaian.

Pegadaian dan agama

Pada masa-masa awal pegadaian, orang Yahudi dan Kristen dilarang meminjamkan uang dan mengambil untung dari pembayaran bunga. Dalam agama Yahudi, mengenakan bunga atas pinjaman diklasifikasikan sebagai salah satu dosa terburuk dalam Kitab Yehezkiel di Perjanjian Lama. Namun, Taurat dan Talmud mendorong peminjaman uang dan barang kepada orang Yahudi lainnya, selama tidak ada bunga yang dikenakan. Namun, pinjaman berbunga oleh orang Yahudi kepada orang yang bukan Yahudi tidak dilarang. Umat Kristen juga dilarang memberikan pinjaman berbunga dan uang muka hingga masa Reformasi Protestan, meskipun ada banyak contoh di mana larangan Alkitab ini diabaikan. Memang, gereja Fransiskan diizinkan untuk mempraktikkan riba untuk memberikan bantuan kepada orang miskin.

Pegadaian di Era Abad Pertengahan

Dalam bentuk aslinya, “monts de piete” adalah bentuk dasar pegadaian yang didirikan oleh Paus Romawi untuk meminjamkan uang kepada orang miskin dan pinjaman ini tidak dikenakan bunga dan akan ditutupi oleh nilai jaminan, seperti pakaian atau peralatan. Jelas, perusahaan-perusahaan awal membutuhkan biaya untuk beroperasi dan tidak menghasilkan keuntungan, sehingga menjadi lebih umum untuk membebankan bunga pada pinjaman untuk menutupi pengeluaran dan biaya operasional. Dari akarnya yang sederhana di Italia, pegadaian yang mengenakan bunga pinjaman mulai menyebar ke seluruh Eropa. Pada tahun 1622, toko gadai didirikan di Ghent, Amsterdam, dan Brussel, dan sebagian besar kota besar di Eropa segera mengikuti tren ini.

Italia Abad Pertengahan

Perkembangan pinjaman dengan agunan seperti yang kita kenal saat ini sangat dipercepat di Italia Abad Pertengahan, di mana para pedagang di wilayah Lombardia – banyak dari mereka yang memiliki hubungan dengan keluarga Medici yang kaya – membantu menyebarkan praktik ini ke seluruh Eropa. Para pedagang Lombard juga berjasa dalam menciptakan simbol gadai berupa tiga bola emas – awalnya tiga koin emas – yang digantung di luar toko mereka. Saat ini, tanda ini telah berkembang menjadi tanda pegadaian yang diakui secara global.

Pada saat itu, praktik ini masih kontroversial, tetapi pada abad^ke-16, Paus Leo X menyatakan bahwa pegadaian merupakan profesi yang diakui secara hukum di seluruh Eropa Katolik, dan siapa pun yang mempertanyakan legalitas atau moralitasnya dapat dikucilkan. Keputusan ini memastikan bahwa praktik pegadaian telah mengakar dalam struktur kehidupan keuangan Eropa selama bertahun-tahun kemudian.

The Lombards

Asal-usul perbankan Lombardia juga berasal dari pialang gadai “monts de piete” dan dimulai di wilayah Lombardia yang kaya di Italia. Pegadaian dikenal sebagai Lombard di seluruh daratan Eropa dan Inggris dan masih mungkin untuk menemukan Lombard Streets dan Lombard Alleys di kota-kota besar di seluruh dunia, yang menandakan bahwa mereka pernah menjadi lokasi untuk toko-toko gadai terkemuka. Praktik kredit Lombard masih relevan hingga saat ini dan sebagian besar bank besar akan memberikan pinjaman terhadap sekuritas yang dapat diperdagangkan dengan menggunakan prosedur pinjaman yang dijamin. Tiga bola emas yang melambangkan pegadaian pada awalnya merupakan simbol bank gadai Lombard dan keluarga Medici di Florence, tetapi sekarang telah menjadi identik dengan pegadaian di seluruh dunia.

Inggris Abad Pertengahan

Konsep pinjaman dengan agunan tiba di Inggris pada masa invasi Normandia pada tahun 1066, namun baru setelah para pedagang Lombardia tiba, popularitas praktik ini semakin meningkat. Para pedagang Lombard memiliki beberapa klien terkenal selama Abad Pertengahan, termasuk Edward III dan Henry V, yang menggadaikan artefak kerajaan untuk mendanai perang mereka dengan Prancis. Para pedagang Lombard menghadapi banyak kecurigaan dari kelas penguasa dan rakyat biasa, tetapi popularitas mereka tumbuh dan berkembang selama masa ini hingga menjadi bagian yang mapan dari sektor keuangan London. Memang, para pedagang meninggalkan dampak yang begitu besar pada Kota London sehingga sebuah jalan dinamai sesuai nama mereka; Lombard Street.

Di Inggris, pegadaian harus memiliki lisensi sejak tahun 1785 dan seterusnya. Lisensi pegadaian dikenakan biaya £10 di wilayah London, dan £5 di provinsi-provinsi, dengan suku bunga tetap yang diperbolehkan sebesar 0,5% per bulan dan jangka waktu pinjaman maksimum satu tahun. Undang-undang ini bekerja dengan baik selama 75 tahun, dengan beberapa perubahan pada syarat dan ketentuan, tetapi dibatalkan oleh Undang-Undang Lisensi Pawnbroker tahun 1872, yang membeli banyak undang-undang yang masih mengatur pegadaian saat ini.

Hari ini

Saat ini, pinjaman dengan agunan adalah metode yang diterima secara luas yang digunakan orang untuk membuka nilai moneter dari barang berharga mereka seperti karya seni atau jam tangan. Di kota-kota di hampir semua negara di Eropa dan dunia Barat, papan nama pegadaian dapat dilihat di jalan raya, dan menandakan tempat di mana pelanggan bisa mendapatkan pinjaman dengan jaminan barang berharga mereka.

Peran dalam sejarah pegadaian untuk orang kaya dan terkenal

Ada banyak kisah tentang gadai dalam sejarah. Raja Edward III dari Inggris secara teratur menggunakan pegadaian untuk membiayai pemerintahannya, yang terkenal menggadaikan perhiasannya pada tahun 1388 untuk membiayai perang melawan Prancis. Juga dikatakan bahwa Ratu Isabella dari Spanyol menggadaikan perhiasannya untuk mendanai Christopher Columbus dalam ekspedisinya ke Dunia Baru. Charles I dari Inggris mendirikan perusahaan perbankan Lombard miliknya untuk mendanai perangnya melawan Oliver Cromwell, sementara Cromwell membubarkan semua perusahaan pegadaian saat ia menjadi Lord Protector Inggris. Pasal 27 Piagam Kerajaan yang mendirikan Bank of England pada tahun 1694 dengan jelas menggambarkan sistem perbankan yang didasarkan pada prinsip-prinsip gadai.

Di era modern ini, banyak toko gadai yang telah menjadi tempat penyimpanan sejarah, menyimpan berlian, barang antik berharga, permata berharga, perhiasan, dan perabot yang telah diwariskan dari generasi ke generasi.

Dari mana asal simbol pegadaian?

Kebangkitan pegadaian dalam satu dekade terakhir berarti bahwa tiga bola emas yang khas – simbol universal pegadaian – kembali menjadi pemandangan yang umum di jalan-jalan raya kita. Simbol yang ditunjukkan di atas, secara intrinsik terkait dengan wilayah Lombardy di Italia, seperti halnya industri pegadaian itu sendiri.

Memang, meskipun pegadaian telah ada dalam beberapa bentuk selama lebih dari seribu tahun, kebangkitan perbankan Lombard pada abad ke-15 akan membawa pegadaian menjadi terkenal di setiap kota besar di seluruh Eropa. Begitu besar pengaruhnya sehingga banyak kota di Eropa yang masih memiliki jalan yang dinamai sesuai dengan nama praktik ini – seperti Lombard Street yang terletak di Kota London.

Mengapa simbolnya berupa tiga bulatan emas?

Para bankir Lombard di wilayah Lombardy, Italia, dan lebih jauh lagi, dikenal menggantungkan simbol yang mudah dikenali di luar gedung mereka untuk menandai mereka kepada calon klien. Teori yang populer adalah bahwa simbol tersebut awalnya adalah tiga koin emas – referensi langsung ke perdagangan mereka – tetapi kemudian diubah menjadi bola agar lebih mudah dilihat.

Pengaruh keluarga Medici

Teori lain mengenai penciptaan simbol pegadaian dikaitkan dengan keluarga Medici. Pengaruh keluarga ini tidak dapat diremehkan – beberapa orang berpendapat bahwa mereka adalah keluarga terkaya di Eropa pada masa kejayaannya, dan menggunakan kekayaan tersebut untuk membeli pengaruh politik. Sebuah keluarga yang memperoleh kekayaan dari perbankan, sejumlah pegadaian di Florence berkontribusi pada kekayaan mereka.

Beberapa orang mengklaim bahwa simbol tersebut merupakan adaptasi dari lambang Rumah Medici, yang berisi sejumlah bola. Tiga bulatan terbawah, yang dapat Anda lihat pada lambang di bawah, berada dalam formasi yang sama dengan yang ada pada simbol gadai modern.

Argumennya, pengaruh keluarga Medici pada perbankan berarti bahwa sebagian lambang mereka menjadi identik dengan industri keuangan secara umum, sebelum akhirnya hanya diasosiasikan dengan pegadaian. Ini adalah argumen yang menarik, karena House Medici memang menjalankan Medici Bank, yang untuk waktu yang lama merupakan lembaga keuangan terkaya dan paling dihormati di Eropa.

Berpengaruh pada zaman modern

Apa pun kebenarannya, pengaruh finansial keluarga Medici yang luas berarti bahwa simbol yang digunakan pada abad pertengahan dan Renaisans Italia tetap ada hingga hari ini. Sudah pasti bahwa asal-usul simbol ini berakar kuat pada sejarah keuangan wilayah Lombardy yang kaya di Italia. Memang, sejarah kemakmuran wilayah ini terus berlanjut hingga zaman modern – tetap menjadi wilayah terkaya dan terpadat di Italia.

Para sejarawan telah berhasil melacak asal-usul simbol tersebut hingga ke Lombardia abad pertengahan, dan keluarga Medici jelas memainkan peran besar, tetapi detail yang lebih rinci lebih terbuka untuk didiskusikan. Jadi, pada dasarnya, juri sudah keluar.

Memodernisasi simbol

Seperti halnya semua sejarah, ada beberapa teori yang berbeda mengenai asal-usul perdagangan gadai. Satu hal yang pasti, industri ini sedang mengalami kebangkitan, dan simbolnya pun ikut berkembang.

Di New Bond Street Pawnbrokers, kami memilih desain yang sedikit lebih minimalis dari desain tradisional, dengan jelas mengiklankan bahwa kami adalah perusahaan pegadaian dengan cara yang berselera tinggi dan bijaksana. Seiring dengan perkembangan industri, begitu juga dengan simbolnya. Lihatlah di bawah ini:

Penjelasan tentang pinjaman dengan agunan

Agunan adalah aset yang membantu seseorang atau bisnis mendapatkan pinjaman terhadap aset mewah seperti barang antik, anggur berkualitas, tas Hermes mewah, mobil klasik, atau buku-buku langka. Ketika uang dipinjam, sebuah perjanjian dibuat (sering kali dalam bentuk cetak kecil) bahwa pemberi pinjaman dapat mengambil sesuatu dari orang yang meminjam dan menjualnya untuk mendapatkan kembali uang mereka, jika terjadi kegagalan yang jelas dalam melakukan pembayaran seperti yang disepakati dalam kontrak. Agunan sering kali meningkatkan peluang seseorang untuk mendapatkan pinjaman yang lebih besar, dan juga meningkatkan peluang seseorang untuk mendapatkan persetujuan jika mendapatkan pinjaman terbukti sulit.

Dengan menjaminkan agunan, pemberi pinjaman merasa bahwa mereka mengambil risiko yang lebih kecil, dan oleh karena itu, kemungkinan besar akan mendapatkan suku bunga yang lebih baik untuk pinjaman tersebut. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang pinjaman dengan agunan.

Bagaimana cara kerja pinjaman dengan agunan?

Agunan sering kali menjadi persyaratan ketika pemberi pinjaman membutuhkan jaminan tambahan bahwa mereka tidak akan kehilangan semua uang mereka dengan memberikan pinjaman. Jika sebuah aset dijaminkan sebagai agunan, pemberi pinjaman diberikan hak untuk mengambil tindakan jika nasabah gagal memenuhi pembayaran yang telah disepakati atas pinjaman tersebut. Tindakan yang mereka lakukan adalah menyita aset yang dijaminkan, menjual aset tersebut, dan menggunakan hasil penjualan untuk melunasi pinjaman secara penuh.

Prosesnya secara umum adalah sebagai berikut:

1. 1. Memilih barang untuk jaminan
2. Penilaian aset yang akan dijaminkan sebagai agunan
3. Penawaran pinjaman dibuat berdasarkan penilaian
4. Penerimaan pinjaman, di mana kontrak dibuat dengan semua syarat dan ketentuan dan agunan menjadi milik pemberi pinjaman.
5. Jangka waktu pinjaman, di mana Anda membelanjakan uang sesuka hati dan mengikuti jadwal pembayaran yang telah disepakati dalam kontrak.
6. Akhir masa pinjaman, dimana aset jaminan Anda akan dikembalikan jika Anda telah melunasi hutang secara penuh. Anda mungkin ingin menegosiasikan perpanjangan pinjaman jika perlu.

Pinjaman dengan agunan berbeda dengan pinjaman tanpa jaminan, di mana satu-satunya kekuatan yang dimiliki pemberi pinjaman jika Anda gagal melakukan pembayaran adalah terhadap peringkat kredit Anda dan/atau membawa tindakan hukum terhadap Anda.

Pertama dan terutama, pemberi pinjaman akan selalu lebih memilih untuk mendapatkan kembali investasi mereka ketika mereka menyetujui pinjaman. Mereka tidak pernah ingin memaksakan proses hukum ke depan pintu rumah Anda, jadi mereka akan sering mencoba melibatkan jaminan sebagai langkah pengamanan jika terjadi masalah. Idealnya, mereka juga lebih memilih untuk tidak perlu menyita agunan Anda – mekanisme bisnis utama mereka tidak melibatkan kepemilikan, penyewaan, dan penjualan properti – tetapi seringkali hal itu menjadi aset yang paling sederhana dan nyaman untuk melindungi investasi mereka.

Apa saja yang dapat digunakan sebagai jaminan?

Aset apa pun yang dipilih pemberi pinjaman Anda sebagai jaminan, dan yang diizinkan oleh hukum, dapat dijaminkan. Sebagai aturan umum, pemberi pinjaman akan selalu lebih suka menerima aset yang mudah dinilai dan diubah menjadi uang jika keadaan mengharuskannya. Dalam pemikiran ini, uang yang tersimpan di rekening tabungan sangat menarik sebagai jaminan, karena nilainya pasti dan sangat mudah diambil. Beberapa bentuk agunan umum lainnya termasuk yang berikut ini:

– Properti (termasuk ekuitas dalam rumah)
– Mobil
– Rekening tunai (biasanya rekening pensiun tidak termasuk di dalamnya, tetapi ada pengecualian)
– Investasi
– Perangkat keras dan mesin
– Barang berharga, barang koleksi dan barang antik
– Polis asuransi
– Pembayaran di masa depan dari pelanggan, juga dikenal sebagai piutang

Bahkan dalam hal mengamankan pinjaman bisnis, seseorang dapat menjaminkan aset pribadi mereka (seperti rumah keluarga) sebagai bagian dari jaminan pribadi kepada pemberi pinjaman.

Penilaian aset Anda

Umumnya, pemberi pinjaman akan menawarkan pinjaman yang lebih kecil dari nilai aset yang Anda jaminkan. Beberapa aset mungkin memiliki diskon besar yang diterapkan pada nilainya. Hal ini untuk meningkatkan peluang mereka mendapatkan kembali semua uang mereka jika aset yang dijaminkan sebagai agunan mengalami penurunan nilai.

Saat menegosiasikan aplikasi pinjaman, pemberi pinjaman biasanya akan mengutip rasio loan to value (LTV) yang dapat diterima. Ini berarti bahwa jika Anda meminjam terhadap nilai rumah Anda, misalnya, pemberi pinjaman dapat menentukan LTV hingga 80 persen. Ini berarti jika properti Anda bernilai £100.000, Anda dapat meminjam hingga £80.000.

Jika aset yang dijaminkan mengalami penurunan nilai, Anda mungkin harus menjaminkan aset tambahan untuk mempertahankan pinjaman jaminan. Demikian pula, Anda tetap bertanggung jawab penuh atas sisa saldo pinjaman Anda, bahkan jika pemberi pinjaman menyita aset Anda dan menjualnya dengan jumlah yang lebih kecil dari jumlah utang Anda. Pemberi pinjaman dapat menagih kekurangan yang belum dibayar dengan mengambil tindakan hukum, jika perlu.

Jenis-jenis pinjaman dengan agunan

Pinjaman agunan dapat berasal dari berbagai tempat. Mereka digunakan untuk pinjaman bisnis setidaknya sesering digunakan untuk pinjaman pribadi. Banyak bisnis baru, yang tidak memiliki rekam jejak keuangan yang terbukti, diharuskan untuk menjaminkan agunan yang mungkin termasuk aset pribadi pemilik bisnis.

Terkadang, Anda dapat menjaminkan barang yang Anda beli dengan pinjaman sebagai jaminan. Hal ini terkadang terjadi pada kasus asuransi jiwa yang dibiayai oleh premi; pemberi pinjaman dan perusahaan asuransi sering berkolaborasi untuk memberikan pinjaman polis dan agunan secara bersamaan.

Rumah yang dibeli dengan cara pembiayaan bekerja dengan cara yang sama – properti menjamin pinjaman, dan pemberi pinjaman dapat menyita properti tersebut jika rencana pembayaran gagal. Ada juga beberapa pinjaman dengan agunan yang dirancang untuk orang-orang yang peringkat kreditnya buruk. Pinjaman ini sering kali mahal dan harus menjadi pilihan terakhir. Mereka datang dalam berbagai bentuk dan dapat menuai dampak besar jika Anda gagal membayar.

New Bond Street Pawnbrokers terletak di pusat kota Mayfair dan menyediakan layanan gadai rahasia dan pinjaman dengan jaminan untuk berbagai jenis barang. Kami membantu memberikan solusi keuangan kepada nasabah eksklusif kami dan memiliki banyak pengalaman dalam memberikan pinjaman untuk berbagai aset pribadi yang berharga, seperti karya seni, perhiasan berharga, dan anggur berkualitas.

This post is also available in: English Français (French) Deutsch (German) Italiano (Italian) Português (Portuguese, Portugal) Español (Spanish) Български (Bulgarian) 简体中文 (Chinese (Simplified)) 繁體中文 (Chinese (Traditional)) hrvatski (Croatian) Čeština (Czech) Dansk (Danish) Nederlands (Dutch) हिन्दी (Hindi) Magyar (Hungarian) Latviešu (Latvian) polski (Polish) Português (Portuguese, Brazil) Română (Romanian) Русский (Russian) Slovenčina (Slovak) Slovenščina (Slovenian) Svenska (Swedish) Türkçe (Turkish) Українська (Ukrainian) Albanian Հայերեն (Armenian) Eesti (Estonian) Suomi (Finnish) Ελληνικά (Greek) Íslenska (Icelandic) 日本語 (Japanese) 한국어 (Korean) Lietuvių (Lithuanian) Norsk bokmål (Norwegian Bokmål) српски (Serbian) Tamil