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Die Geschichte der Pfandleiher und Sicherheitenkredite

Februar 16, 2021

Die Geschichte des Pfandleihens und der Pfandleihe reicht über einen Zeitraum von mehr als 3.000 Jahren zurück. Die ersten Pfandhäuser wurden in China eingerichtet, um niedrig bezahlten Arbeitern und Bauern Zugang zu kurzfristigen Krediten zu verschaffen. Pfandhäuser waren auch den Bürgern im antiken Griechenland und im Römischen Reich ein vertrauter Anblick; in der Tat leitet sich das Wort Bauer vom lateinischen Wort „patinum“ ab, was „verpfänden“ bedeutet. Im Laufe der Jahrhunderte konnte jeder, der schnelles Bargeld und Wertsachen als Sicherheit benötigt, auf Pfandleihdienste zugreifen, um seine Wertgegenstände gegen Bargelddarlehensvorschüsse einzutauschen, wobei steuerpflichtige Zinssätze hinzugefügt wurden. Genau wie heute behielt der Pfandleiher die Waren, um sie weiterzuverkaufen oder an einen anderen Käufer zu versteigern, wenn Kunden ihre Kredite zuzüglich Zinsen nicht zurückzahlen konnten.

Das Pfandleihgeschäft ist einer der ältesten Berufe der Welt, den es in der einen oder anderen Form schon seit Jahrhunderten gibt. Ab 5 ^th Jahrhundert China bis heute verwenden die Menschen Gegenstände seit Jahrhunderten als Sicherheit für einen Kredit. Menschen mit Wertgegenständen, die als Sicherheit verwendet werden sollen, können seit Jahrhunderten Kredite gegen Gegenstände mit ihrem Geldwert absichern. Wir von New Bond Street Pawnbrokers sind ein modernes Pfandleihhaus mit Sitz in Mayfair, London, aber wir legen Wert darauf, unsere Geschichte zu kennen. Hier finden Sie die vollständige Geschichte der Besicherung von Sicherheiten von den Anfängen bis zur Gegenwart.

Chinesische Herkunft

Die ersten Pfandleiher der Welt erschienen während des 5. Jahrhunderts in chinesischen buddhistischen Klöstern ^th Jahrhundert, im Besitz und betrieben von Mönchen. Manchmal wurden diese Unternehmen von wohlhabenden Privatpersonen als Joint Venture mit Klöstern gegründet, da Klöster manchmal steuerfrei waren. Während dies die frühesten aufgezeichneten Beispiele für Pfandleiher sind, ist es durchaus möglich, dass Pfandleiher in irgendeiner Form lange vor dieser Zeit existierten.

Pfandleiher in Europa

Pfandleiher erreichte Europa, als das Römische Reich auf dem Höhepunkt seiner Macht stand. Der Einfluss des Imperiums auf das heutige Pfandleihergeschäft ist nicht zu unterschätzen. Viele der heutigen Gesetze, die die Pfandleiherindustrie regeln, haben ihre Wurzeln in den alten römischen Gesetzen. Das heißt jedoch nicht, dass die Gesetze der Römer wörtlich kopiert wurden. Im Römischen Reich gab es strenge Regeln darüber, was man einem Pfandleiher als Sicherheit für einen Kredit geben konnte und was nicht, die in das Gesetz aufgenommen wurden. Kleidung, Möbel und landwirtschaftliche Geräte durften nicht als Sicherheit verwendet werden. Diese Regel gilt nicht für den modernen Pfandleiher, und in der Tat sind antike Möbel eine häufige Wahl für Personen, die einen Gegenstand einem Pfandleiher verpfänden.

Pfandleiher und Religion

In den frühesten Tagen des Pfandleihers war es Juden und Christen verboten, Geld zu leihen und von Zinsrückzahlungen zu profitieren. Im Judentum wird die Erhebung von Darlehenszinsen als eine der schlimmsten Sünden im alttestamentlichen Buch Hesekiel eingestuft. Sowohl die Thora als auch der Talmud fördern jedoch die Ausleihe von Geld und Waren an andere Juden, sofern keine Zinsen erhoben werden. Verzinsliche Kredite von Juden an nichtjüdische Personen waren jedoch nicht verboten. Bis zur protestantischen Reformation war es Christen auch verboten, verzinsliche Kredite und Bargeldvorschüsse zu gewähren, obwohl es viele Fälle gab, in denen dieses biblische Verbot ignoriert wurde. In der Tat durfte die Franziskanerkirche Wucher praktizieren, um den Armen Hilfe zu leisten.

Pfandleiher im Mittelalter

In seiner ursprünglichen Form war „monts de piete“ eine Form des grundlegenden Pfandleihgeschäfts, das von den römischen Päpsten eingerichtet wurde, um den Armen Geld zu leihen, und diese Darlehen würden keine Zinsen tragen und durch den Wert von Zusagen wie Kleidung oder Kleidung gedeckt sein Ausrüstung. Offensichtlich kosteten die ursprünglichen Betriebe Geld für den Betrieb und erzielten keinen Gewinn, so dass es üblicher wurde, Zinsen für die Kredite zur Deckung von Kosten und Betriebskosten zu berechnen. Aufgrund seiner bescheidenen Wurzeln in Italien verbreitete sich das Pfandhaus, das Zinsen für Kredite berechnete, in ganz Europa. Bis zum Jahr 1622 wurden in Gent, Amsterdam und Brüssel Pfandhäuser gegründet, und die meisten großen europäischen Städte folgten bald diesem Trend.

Mittelalterliches Italien

Die Entwicklung der Sicherheitenkredite, wie wir sie heute kennen, wurde im mittelalterlichen Italien erheblich beschleunigt, wo die Kaufleute der Lombardei – von denen viele mit der wohlhabenden Medici-Familie verbunden waren – dazu beitrugen, die Praxis in ganz Europa zu verbreiten. Den lombardischen Kaufleuten wird auch die Schaffung des Pfandleihersymbols aus drei goldenen Kugeln – ursprünglich drei goldenen Münzen – zugeschrieben, das vor ihren Läden aufgehängt wurde. Heute hat es sich zum weltweit anerkannten Zeichen des Pfandleihers entwickelt.

Zu dieser Zeit war die Praxis umstritten, aber in den 16 ^th Jahrhundert erklärte Papst Leo X., dass Pfandleiher ein gesetzlich anerkannter Beruf im gesamten katholischen Europa sei und dass jeder, der die Legalität oder Moral in Frage stelle, exkommuniziert werden könne. Diese Entscheidung stellte sicher, dass die Praxis des Pfandleihers in den kommenden Jahren im Gefüge des europäischen Finanzlebens verankert war.

Die Langobarden

Die Ursprünge des lombardischen Bankwesens stammen auch von den ursprünglichen Pfandhausmaklern „monts de piete“ und begannen in der wohlhabenden Region Lombardei in Italien. Pfandleiher wurden auf dem gesamten europäischen Festland und in Großbritannien als Langobarden bekannt, und es ist immer noch möglich, Lombard Streets und Lombard Alleys in Großstädten auf der ganzen Welt zu finden, was bedeutet, dass sie einst der Standort für bekannte Pfandleiher waren. Die lombardischen Kreditpraktiken sind bis heute relevant, und die meisten großen Banken werden mit ihren gesicherten Kreditverfahren Kredite an marktfähige Wertpapiere vergeben. Die drei goldenen Kugeln, die Pfandleiher symbolisieren, waren ursprünglich ein Symbol der lombardischen Pfandbänke und der Medici-Familie von Florenz, aber sie sind heute ein Synonym für Pfandleiher auf der ganzen Welt.

Mittelalterliches Großbritannien

Das Konzept des Pfandleihens kam während der normannischen Invasion im Jahr 1066 nach Großbritannien, aber erst mit der späteren Ankunft der lombardischen Kaufleute wuchs die Popularität dieser Praxis. Die lombardischen Kaufleute hatten im Mittelalter einige hochkarätige Kunden, darunter Edward III. Und Henry V., die beide königliche Artefakte verpfändeten, um ihre Kriege mit Frankreich zu finanzieren. Die lombardischen Kaufleute waren sowohl bei den herrschenden Klassen als auch bei den einfachen Leuten sehr misstrauisch, aber ihre Popularität wuchs und wuchs in dieser Zeit bis zu dem Punkt, an dem sie zu einem etablierten Teil des Londoner Finanzsektors wurden. In der Tat hinterließen die Kaufleute einen solchen Einfluss auf die City of London, dass eine Straße nach ihnen benannt wurde; Lombard Street.

Im Vereinigten Königreich mussten Pfandleiher ab dem Jahr 1785 eine Lizenz erwerben. Eine Pfandleiherlizenz kostet in der Region London 10 GBP und in den Provinzen 5 GBP bei einem zulässigen festen Zinssatz von 0,5% monatlich und einer maximalen Darlehenslaufzeit von einem Jahr. Die Gesetzgebung funktionierte 75 Jahre lang gut, vorbehaltlich einiger Änderungen der Geschäftsbedingungen, wurde jedoch durch das Pfandleiher-Lizenzgesetz von 1872 aufgehoben, das viele der Gesetze einkaufte, die noch heute das Pfandleiher regeln.

Heutige Tag

In der heutigen Zeit sind Sicherheitenkredite eine weit verbreitete Methode, mit der Menschen den Geldwert ihrer Wertsachen wie freischalten Kunst oder Uhren . In Städten in fast allen Ländern Europas und der westlichen Welt ist das Zeichen des Pfandleihers auf der Hauptstraße sichtbar und ein Ort, an dem Kunden Sicherheitenkredite für ihre Wertsachen erhalten können.

Die Rolle der Pfandleiher in der Geschichte der Reichen und Berühmten

Es gibt viele Geschichten über Pfandleiher in der Geschichte. König Edward III. Von England setzte regelmäßig Pfandleiher ein, um seine Herrschaft zu finanzieren, und verpfändete seine Juwelen im Jahr 1388, um den Krieg gegen Frankreich zu finanzieren. Es wird auch gesagt, dass Königin Isabella von Spanien ihren Schmuck verpfändete, um Christoph Kolumbus auf seinen Expeditionen in die Neue Welt zu finanzieren. Charles I. von England gründete sein eigenes lombardisches Bankunternehmen, um seinen Krieg gegen Oliver Cromwell zu finanzieren, während Cromwell alle Pfandhausbetriebe auflöste, als er Lord Protector of England wurde. Artikel 27 der Royal Charter zur Gründung der Bank of England im Jahr 1694 beschreibt klar ein Bankensystem, das auf den Grundsätzen der Verpfändung beruht.

In unserer modernen Zeit sind viele Pfandhäuser zu den Aufbewahrungsorten der Geschichte geworden Diamanten , wertvolle Antiquitäten , wertvolle Edelsteine , Schmuck und Möbel, die über Generationen weitergegeben wurden.

Woher kommt das Symbol des Pfandleihers?

Das Wiederaufleben des Pfandleihers im letzten Jahrzehnt bedeutet, dass die markanten drei Goldkugeln – das universelle Symbol des Pfandleihers – auf unseren Hauptstraßen wieder ein häufiger Anblick sind. Das oben gezeigte Symbol ist eng mit der italienischen Region der Lombardei verbunden, ebenso wie die Pfandleiherindustrie.

Während Pfandleiher seit über tausend Jahren in irgendeiner Form existieren, würde der Aufstieg des lombardischen Bankwesens im 15. Jahrhundert den Pfandleiher in jeder größeren Stadt Europas bekannt machen. Ihr Einfluss war so groß, dass viele europäische Städte immer noch eine Straße haben, die nach der Praxis benannt ist – wie die Lombard Street in der City of London.

Warum ist das Symbol drei goldene Kugeln?

Es war bekannt, dass lombardische Banker in der italienischen Region Lombardei und darüber hinaus das erkennbare Symbol außerhalb ihrer Räumlichkeiten aufhängen, um sie potenziellen Kunden zu kennzeichnen. Eine populäre Theorie besagt, dass das Symbol ursprünglich drei goldene Münzen war – ein direkter Hinweis auf ihren Handel -, aber später in Kugeln geändert wurde, um das Sehen zu erleichtern.

Der Einfluss der Medici-Familie

Eine andere Theorie zur Schaffung des Pfandleihersymbols wurde der Familie Medici zugeschrieben. Der Einfluss der Familie kann nicht unterschätzt werden – einige behaupten, sie seien auf ihrem Höhepunkt die reichste Familie in Europa gewesen und hätten diesen Reichtum genutzt, um politischen Einfluss zu kaufen. Eine Familie, die ihr Vermögen mit Bankgeschäften verdient hatte, und eine Reihe von Pfandleiher in Florenz trugen zu ihrem Wohlstand bei.

Einige behaupten, dass das Symbol eine Adaption des Wappens des Hauses Medici war, das eine Reihe von Kugeln enthielt. Die untersten drei Kugeln, die Sie auf dem Kamm unten sehen können, befinden sich in derselben Formation wie die des modernen Pfandleihersymbols.

Das Argument besagt, dass der Einfluss der Medicis auf das Bankwesen dazu führte, dass ein Teil ihres Wappens allgemein zum Synonym für die Finanzindustrie wurde, bevor er ausschließlich mit Pfandleiher in Verbindung gebracht wurde. Es ist ein überzeugendes Argument, schließlich hat House Medici die Medici Bank geleitet, die lange Zeit Europas reichstes und angesehenstes Finanzinstitut war.

Einfluss auf die Moderne

Was auch immer die Wahrheit sein mag, der weitreichende finanzielle Einfluss der Medici-Familie hat dazu geführt, dass das im Italien des Mittelalters und der Renaissance verwendete Symbol bis heute erhalten bleibt. Es ist sicherlich der Fall, dass die Ursprünge des Symbols tief in der Finanzgeschichte der wohlhabenden italienischen Region der Lombardei verwurzelt sind. In der Tat hat sich die wohlhabende Geschichte der Region bis in die Neuzeit fortgesetzt – sie bleibt die reichste und bevölkerungsreichste Region Italiens.

Historiker haben es geschafft, die Ursprünge des Symbols bis in die mittelalterliche Lombardei zurückzuverfolgen, und die Medici-Familie spielte eindeutig eine große Rolle, aber die feineren Details sind offener für Diskussionen. Im Grunde ist die Jury also raus.

Das Symbol modernisieren

Wie in der gesamten Geschichte gibt es unterschiedliche Theorien über die Ursprünge des Pfandleiherhandels. Eines ist jedoch sicher; Die Branche erlebt derzeit einen Aufschwung und das Symbol entwickelt sich mit.

Bei New Bond Street Pawnbrokers haben wir das traditionelle Design etwas minimalistischer aufgenommen und deutlich gemacht, dass wir auf geschmackvolle und diskrete Weise ein Pfandleiher sind. Mit der Entwicklung der Branche entwickelt sich auch das Symbol. Schauen Sie unten:

Sicherheitenvergabe erklärt

Sicherheiten sind Vermögenswerte, die einer Person oder einem Unternehmen helfen, einen Kredit gegen Luxusgüter wie Antiquitäten, edle Weine, luxuriöse Hermes-Taschen, Oldtimer oder seltene Bücher zu sichern. Wenn Geld geliehen wird, wird eine Vereinbarung getroffen (oft im Kleingedruckten), dass der Kreditgeber der Person, die den Kredit aufnimmt, etwas abnehmen und verkaufen kann, um ihr Geld wieder hereinzuholen, wenn eindeutig keine vereinbarten Rückzahlungen erfolgen im Vertrag. Sicherheiten erhöhen häufig die Chancen, einen größeren Kredit zu erhalten, und sie verbessern auch die Chancen, einen Kredit zu erhalten, wenn sich herausstellt, dass es schwierig ist, einen Kredit zu erhalten.

Eine Verpfändung von Sicherheiten gibt dem Kreditgeber das Gefühl, ein geringeres Risiko einzugehen, und daher ist es wahrscheinlich, dass der Zinssatz für den Kredit besser ist. Lesen Sie weiter, um mehr über die Vergabe von Sicherheiten zu erfahren.

Wie funktioniert die Vergabe von Sicherheiten?

Sicherheiten sind häufig erforderlich, wenn der Kreditgeber zusätzliche Sicherheit benötigt, dass er durch die Gewährung eines Kredits nicht sein gesamtes Geld verliert. Wenn ein Vermögenswert als Sicherheit verpfändet wird, wird dem Kreditgeber das Recht eingeräumt, Maßnahmen zu ergreifen, wenn der Kunde die vereinbarten Zahlungen für das Darlehen nicht einhält. Sie ergreifen den als Sicherheit verpfändeten Vermögenswert, verkaufen diesen Vermögenswert und verwenden den Verkaufserlös zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens.

Der Prozess läuft im Allgemeinen wie folgt ab:

1. Auswahl eines Gegenstands als Sicherheit
2. Bewertung der als Sicherheit zu verpfändenden Vermögenswerte
3. Das Kreditangebot basiert auf der Bewertung
4. Annahme des Darlehens, wobei ein Vertrag mit allen Bedingungen und Sicherheiten erstellt wird, wird dem Kreditgeber zur Verfügung gestellt.
5. Leihfrist, in der Sie das Geld nach Belieben ausgeben und den im Vertrag vereinbarten Rückzahlungsplan einhalten.
6. Ende der Leihfrist, wenn Ihr Sicherheitenvermögen zurückgegeben wird, wenn Sie die Schulden vollständig beglichen haben. Möglicherweise möchten Sie bei Bedarf eine Darlehensverlängerung aushandeln.

Ein Sicherheitenkredit steht im Gegensatz zu einem ungesicherten Kredit, bei dem die einzige Befugnis eines Kreditgebers, wenn Sie keine Rückzahlungen leisten, gegen Ihre Bonität gerichtet ist und / oder rechtliche Schritte gegen Sie einleitet.

In erster Linie werden Kreditgeber es immer vorziehen, ihre Investition zurückzuerhalten, wenn sie einen Kredit genehmigen. Es ist niemals ihr Wunsch, Gerichtsverfahren vor Ihrer Haustür zu erzwingen, daher werden sie häufig versuchen, Sicherheiten als Sicherheitsmaßnahme für den Fall zu verwenden, dass die Dinge schlecht laufen. Im Idealfall ziehen sie es auch vor, nicht den Weg der Beschlagnahme Ihrer Sicherheiten beschreiten zu müssen – ihre primären Geschäftsmechanismen umfassen nicht das Eigentum, die Vermietung und den Verkauf von Immobilien -, aber dies stellt sich häufig als das einfachste und bequemste zu schützende Gut heraus ihre Investition.

Was kann als Sicherheit verwendet werden?

Jeder Vermögenswert, den Ihr Kreditgeber als Sicherheit akzeptiert und der gesetzlich zulässig ist, kann verpfändet werden. In der Regel werden Kreditgeber es immer vorziehen, Vermögenswerte zu akzeptieren, die einfach zu bewerten sind und sich in Geld verwandeln, wenn die Umstände dies erfordern. In dieser Denkrichtung ist Geld, das auf einem Sparkonto liegt, als Sicherheit sehr attraktiv, da sein Wert definitiv ist und es sehr einfach zu sammeln ist. Einige andere gängige Formen von Sicherheiten sind:

– Eigentum (einschließlich Eigenkapital in einem Haus)
– Automobile
– Geldkonten (normalerweise sind Alterskonten nicht enthalten, es gibt jedoch Ausnahmen)
– Investitionen
– Hardware und Maschinen
– Wertsachen, Sammlerstücke und Antiquitäten
– Versicherungspolicen
– Zukünftige Zahlungen von Kunden, auch als Forderungen bezeichnet

Selbst im Falle der Sicherung eines Geschäftskredits kann eine Person im Rahmen einer persönlichen Garantie gegenüber ihrem Kreditgeber ihr eigenes persönliches Vermögen (z. B. ein Einfamilienhaus) verpfänden.

Bewertung Ihres Vermögens

Im Allgemeinen bietet Ihnen der Kreditgeber ein Darlehen an, das unter dem Wert des von Ihnen verpfändeten Vermögenswerts liegt. Bei einigen Vermögenswerten werden möglicherweise hohe Rabatte auf ihren Wert angewendet. Dies dient dazu, ihre Chancen zu verbessern, ihr gesamtes Geld zurückzugewinnen, falls der als Sicherheit verpfändete Vermögenswert an Wert verliert.

Bei der Aushandlung eines Kreditantrags geben die Kreditgeber normalerweise ein akzeptables Verhältnis von Kredit zu Wert (LTV) an. Dies würde bedeuten, dass Kreditgeber beispielsweise einen LTV von bis zu 80 Prozent angeben, wenn Sie Kredite gegen den Wert Ihres Hauses aufnehmen. Dies würde bedeuten, dass Sie bei einem Wert Ihrer Immobilie von 100.000 GBP bis zu 80.000 GBP ausleihen können.

Wenn Ihr verpfändetes Vermögen an Wert verliert, müssen Sie unter Umständen weitere Vermögenswerte verpfänden, um einen Lombardkredit zu erhalten. Ebenso bleiben Sie für den verbleibenden Restbetrag Ihres Kredits voll haftbar, selbst wenn Ihr Kreditgeber Ihr Vermögen pfändet und es für einen geringeren Betrag verkauft, als Sie schulden. Der Kreditgeber kann etwaige ausstehende Mängel gegebenenfalls durch rechtliche Schritte geltend machen.

Arten von Sicherheiten Darlehen

Sicherheitenkredite können von verschiedenen Orten kommen. Sie werden für Geschäftskredite mindestens so oft verwendet wie für Privatkredite. Viele neue Unternehmen, denen eine nachgewiesene finanzielle Erfolgsbilanz fehlt, müssen Sicherheiten verpfänden, die das persönliche Vermögen der Geschäftsinhaber umfassen können.

Manchmal verpfänden Sie das, was Sie kaufen, mit einem Darlehen als Sicherheit. Dies ist manchmal in Fällen von Prämienfinanzierungen der Fall; Der Kreditgeber und der Versicherer arbeiten häufig zusammen, um gleichzeitig eine Police und einen Sicherheitenkredit bereitzustellen.

Ein finanziell finanziertes Haus funktioniert ähnlich – die Immobilie sichert den Kredit, und der Kreditgeber kann die Immobilie beschlagnahmen, wenn der Rückzahlungsplan fehlschlägt. Es gibt auch einige Sicherheitenkredite für Personen mit schlechter Bonität. Diese Kredite sind oft teuer in der Sicherung und sollten ein letztes Mittel sein. Sie kommen in vielen Formen vor und können schwerwiegende Auswirkungen haben, wenn Sie nicht zurückzahlen.

New Bond Street Pawnbrokers befindet sich im Zentrum von Mayfair und bietet vertrauliche Pfandleiher- und Sicherheitenkredite für eine Vielzahl von Sammlerstücken. Wir helfen unseren exklusiven Kunden bei der Bereitstellung von Finanzlösungen und verfügen über umfangreiche Erfahrung in der Vergabe von Krediten für eine Reihe von guten persönlichen Vermögenswerten wie Kunst, kostbaren Schmuck und erlesenen Weinen.

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